本篇我們來談一下移動支付的一種創(chuàng)業(yè)方式——聚合支付。

　　[[184289]]

　　微信支付和支付寶支付本身也是屬于第三方支付，那么基于微信、支付寶等非銀行支付通道來提供服務(wù)的可以稱之為第四方支付，如果同時提供微信支付、支付寶支付兩種或以上支付方式的也稱為聚合支付。實際來講，擁有技術(shù)與服務(wù)集成能力的第四方支付都是以聚合支付的方式來為商戶服務(wù)，這更符合市場需求。

　　那么第四方聚合支付可以提供哪些服務(wù)呢？可以包括但不限于支付通道服務(wù)、集合對賬服務(wù)、技術(shù)對接服務(wù)、差錯處理服務(wù)、金融服務(wù)引導(dǎo)、會員賬戶服務(wù)、作業(yè)流程軟件服務(wù)、運(yùn)行維護(hù)服務(wù)以及終端提供與維護(hù)等服務(wù)內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)時面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率，并相應(yīng)收取增值收益的支付服務(wù)。

　　以上提供的服務(wù)基本概括了各家聚合支付公司的業(yè)務(wù)模式。市面上聚合支付公司數(shù)量已有近百家，部分機(jī)構(gòu)也獲得資本市場的大量投資，成為支付行業(yè)備受關(guān)注的話題。

　　了解聚合支付的業(yè)務(wù)模式以后，我們來分析下聚合支付的市場定位。

　　首先，我們對比一下聚合支付公司和微信、支付寶官方服務(wù)商的區(qū)別。

　　大家知道微信、支付寶都有開放的服務(wù)商申請渠道，但是官方渠道提供的支付產(chǎn)品都是單一的，并沒有聚合功能，這是官方服務(wù)商同聚合支付的一大區(qū)別。

　　但其實所有的聚合支付公司本身也是微信和支付寶的官方服務(wù)商，只不過它們并不直接推廣官方的支付產(chǎn)品，而是基于微信和支付寶提供的支付接口做二次開發(fā)以后再提供給終端商戶使用。

　　其次，我們對比聚合支付公司同支付寶口碑的區(qū)別。

　　支付寶口碑也在推廣支付寶支付產(chǎn)品，也有自己服務(wù)商體系。但是支付寶口碑服務(wù)商同支付寶官方服務(wù)商是兩條線，兩個體系。區(qū)別就在于支付寶口碑就相當(dāng)于是第四方支付自建了一套O2O模式，只不過這個第四方支付是支付寶體系養(yǎng)的雞下的蛋，而支付寶口碑也只通過支付寶支付來進(jìn)行打造。因此，支付寶口碑的服務(wù)商不僅推廣支付寶的支付產(chǎn)品，同時也會做內(nèi)容和運(yùn)營，這是同支付寶官方服務(wù)商的一大區(qū)別。

　　當(dāng)然，聚合支付公司里一樣有類似的O2O模式玩法，區(qū)別就在于一個是支付寶體系里的O2O模式，一個是體系外的同時支持微信和支付寶兩種支付方式的O2O模式。比如易客商圈、收錢吧和錢方好近等。如果再把這些有O2O模式進(jìn)行細(xì)分，會發(fā)現(xiàn)還有兩種模式，一種是中心化比如支付寶口碑、收錢吧、錢方好近，還有一種是去中心化（或者叫多中心化）比如易客商圈，這是涉及到經(jīng)營理念的區(qū)別。

　　第三，聚合支付公司同第三方支付公司的區(qū)別。

　　前面說了聚合支付公司是第四方支付公司，那么需要同第三方支付公司對比什么呢？我們說的第四方支付是相對于微信和支付寶來說的，其它的第三方支付公司雖然同微信支付寶一樣都有支付牌照，但是站在推廣微信和支付寶的角度來講他們就被大大的弱化了。

　　很多的第三方支付也在上線微信和支付寶業(yè)務(wù)，但是由于會對之前做傳統(tǒng)支付（POS收單）業(yè)務(wù)形成沖擊，加上都是有牌照的支付公司本身是有競爭關(guān)系。而移動支付與傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)只定位在支付收單這塊不同，還可以發(fā)展會員系統(tǒng)、營銷系統(tǒng)和O2O等新的商業(yè)模式，這一塊也不是傳統(tǒng)支付公司的強(qiáng)項。從這幾方面來說，第四方聚合支付對比傳統(tǒng)的第三方支付公司在發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)方面，少了很多掣肘，在創(chuàng)新上也更有優(yōu)勢。

　　接下來我們來了解一下聚合支付的幾個模式。

　　l 渠道招商模式

　　據(jù)了解，所有的聚合支付公司的業(yè)務(wù)推廣模式都是渠道招商（或稱代理招商）的推廣模式。當(dāng)然有些聚合支付公司也有自己的直銷團(tuán)隊，但同時也招渠道商進(jìn)行推廣。主要原因在于直銷的地推成本太高了，連美團(tuán)、餓了么等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都已經(jīng)放棄直銷轉(zhuǎn)而通過當(dāng)?shù)氐那郎踢M(jìn)行業(yè)務(wù)推廣。

　　而渠道招商一般都是以地級市為單位，當(dāng)然有些也下沉到縣級市或者縣城都有。這里面又會分獨(dú)家和非獨(dú)家，有些聚合支付公司一個城市只招募一家渠道合作商，比如易客商圈。大部分的聚合支付公司都是不明確限制當(dāng)?shù)厍郎虜?shù)量的。

　　lI 收費(fèi)模式

　　聚合支付公司的渠道招商收費(fèi)模式一般有幾種，分別是技術(shù)服務(wù)費(fèi)、代理費(fèi)或者硬件采購費(fèi)。

　　聚合支付公司的渠道收費(fèi)是不會采取保證金形式的，這個主要在于絕大部分的聚合支付業(yè)務(wù)推廣都不需要什么硬件成本，普遍的是二維碼桌牌，這個一般是免費(fèi)提供給渠道商進(jìn)行推廣，那么很多聚合支付公司在硬件上剛開始是沒有收入的；其次，聚合支付公司基于微信和支付寶提供的支付接口做的二次開發(fā)，前期投入了不少研發(fā)和運(yùn)營費(fèi)用，而移動支付業(yè)務(wù)本身更多的是一種技術(shù)和服務(wù)業(yè)務(wù)，如果采用保證金或者免費(fèi)用的模式進(jìn)行推廣，一是對渠道商沒有約束力，另外一個是承擔(dān)不起前期的投入成本。

　　lII 盈利模式

　　可以分為好幾塊。***塊是從支付的角度，首先有分潤收益，分潤收益***的來源在中大型商戶，因為交易流水大；小微商戶更看重的是他們的流量，因為流水小，有小額高頻的特點(diǎn)；

　　第二塊，從支付+的角度，部分聚合支付公司會開放本地的的城市分站給渠道商，這樣渠道商可以利用本地運(yùn)作的平臺積累粉絲，有了公眾號和粉絲最直接的收益就是廣告收益，而且渠道商還可以基于城市分站平臺來開發(fā)和運(yùn)作O2O模式；

　　第三塊，有些聚合支付公司還提供應(yīng)用商店平臺給渠道商推廣。這個商業(yè)模式的好處是每個商家都有PC端后臺，后臺上都有一個應(yīng)用商店菜單，里面會不斷新增應(yīng)用，比如會員系統(tǒng)、比如微商城、比如活動應(yīng)用等，服務(wù)商可以向商家推廣，很多都是付費(fèi)應(yīng)用，渠道商可以拿到一個差價，這是一個長期收益;

　　還有的聚合支付公司搭建了生活服務(wù)類分銷系統(tǒng)，這是一個為商家開發(fā)的O2O營銷系統(tǒng)，待運(yùn)作成熟后會像美團(tuán)或者大眾一樣，向商家收取服務(wù)費(fèi)，渠道商也有抽成;

　　個人認(rèn)為優(yōu)秀的聚合支付公司應(yīng)當(dāng)具備開放、共享和創(chuàng)新的理念和能力。

　　從開放的角度，比如開放公眾號的所有權(quán)和運(yùn)營權(quán)，比如開放費(fèi)率的設(shè)置權(quán)和子商戶配給權(quán)；

　　從共享的角度，比如共享通道資源和技術(shù)資源，共享新的商業(yè)模式；

　　從創(chuàng)新的角度，比如將渠道商的運(yùn)營轉(zhuǎn)變成以獨(dú)立合伙人的模式去運(yùn)營；比如智慧社區(qū)的落地模式創(chuàng)新等。