一、為什么要做資損防控

二、如何做資損防控

三、資損防控產(chǎn)出階段

四、如何挖掘及度量資損防控規(guī)則

五、如何選擇資損實(shí)現(xiàn)方式

六、如何做資損防控運(yùn)營(yíng)

    1. 迭代需求運(yùn)營(yíng)

    2. 如何做資損規(guī)則保鮮

    3. 如何做資損規(guī)則日清SOP

七、資損防控實(shí)踐及收益

八、總結(jié)及規(guī)劃

一、為什么要做資損防控

隨著互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各平臺(tái)的業(yè)務(wù)復(fù)雜度不斷提升，線(xiàn)上環(huán)境的穩(wěn)定性面臨更大挑戰(zhàn)。在匯金領(lǐng)域，由于其高資金屬性，除了確保鏈路可用性達(dá)到99%以上，防止資損亦成為關(guān)鍵保障事項(xiàng)。得物匯金業(yè)務(wù)涉及復(fù)雜的資金流和大額資金敞口，因此實(shí)施資損防控尤為重要。

• 防資損、資金安全

保障企業(yè)財(cái)務(wù)健康：資損防控措施能有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)現(xiàn)金流和資產(chǎn)，維護(hù)股東投資收益。

降低風(fēng)險(xiǎn)敞口：面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施資損防控能顯著減少對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的負(fù)面影響。

增強(qiáng)抵御危機(jī)能力：在經(jīng)濟(jì)不確定或突發(fā)事件（如市場(chǎng)崩潰、疫情等）發(fā)生時(shí)，穩(wěn)健的防控措施幫助企業(yè)保持資金流動(dòng)性和安全性。

• 防客訴

提升客戶(hù)信任：資損防控有助于提高服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度，降低資金管理不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)客戶(hù)信任。

減少客戶(hù)投訴：不當(dāng)?shù)馁Y金管理可能引發(fā)服務(wù)延誤和錯(cuò)誤收費(fèi)，良好的防控措施可避免這些問(wèn)題，確?？蛻?hù)順暢的服務(wù)體驗(yàn)。

維護(hù)品牌聲譽(yù)：客戶(hù)投訴頻繁會(huì)影響品牌形象，實(shí)施有效的資損防控可保持良好的客戶(hù)關(guān)系，并促進(jìn)長(zhǎng)期發(fā)展。

經(jīng)過(guò)不斷的演進(jìn)與發(fā)展，我們已經(jīng)沉淀出一套匯金資損防控體系的方法論，并在實(shí)踐中取得了一定成效。因此，我們希望通過(guò)知識(shí)梳理與分享，鼓勵(lì)大家共同交流學(xué)習(xí)，持續(xù)推進(jìn)資損防控的提升與優(yōu)化。

二、如何做資損防控

整體方案：

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開(kāi)展思路：

根據(jù)平臺(tái)特性，涉及到交易和資金流，就會(huì)考慮到是否會(huì)發(fā)生資損，那么如何避免產(chǎn)生資損，總結(jié)出一套適合業(yè)務(wù)特點(diǎn)的方法便成為資損防控的關(guān)鍵。匯金平臺(tái)和業(yè)界內(nèi)的其他平臺(tái)采用的資損防控方法論基本一致，但是不同的每個(gè)階段所覆蓋的產(chǎn)出的內(nèi)容不一樣。

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從項(xiàng)目全生命周期來(lái)看，已發(fā)布時(shí)間和出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)間為時(shí)間點(diǎn)，發(fā)布時(shí)間前的階段為事前階段，出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)間點(diǎn)為事中階段，出現(xiàn)問(wèn)題后應(yīng)急響應(yīng)為事后階段。

• 事前

階段：項(xiàng)目發(fā)布前的時(shí)間段，在這段時(shí)間內(nèi)會(huì)經(jīng)歷需求評(píng)審、研發(fā)設(shè)計(jì)評(píng)審、測(cè)試用例評(píng)審、穩(wěn)定性項(xiàng)目評(píng)審，我們要從4個(gè)關(guān)鍵事項(xiàng)對(duì)焦如何從需求、代碼、線(xiàn)上核對(duì)/監(jiān)控等發(fā)現(xiàn)手段上做到防資損、及時(shí)發(fā)現(xiàn)資損問(wèn)題。

關(guān)注的內(nèi)容：需求層面，挖掘是否直接涉及資金流，或間接涉及資金流，如果涉及資金流，了解資金如何進(jìn)行流轉(zhuǎn)，進(jìn)而挖掘到資金流涉及的上下游。技術(shù)設(shè)計(jì)或編碼層面，實(shí)現(xiàn)資金計(jì)算的邏輯、計(jì)算公式，明確上下游之間的資金交互元素、金額/幣種/單位，持久化資金數(shù)據(jù)，異常監(jiān)控報(bào)警邏輯，業(yè)務(wù)單據(jù)冪等邏輯，資金平衡校驗(yàn)等。測(cè)試層面，從正常流程和異常流程驗(yàn)證代碼實(shí)現(xiàn)邏輯是否符合預(yù)期，如資金計(jì)算、金額大小、方向、幣種、單位，上下游傳遞，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等，基于驗(yàn)收通過(guò)后的邏輯編寫(xiě)自動(dòng)化，自動(dòng)化要核對(duì)金額的正確性，用編寫(xiě)自動(dòng)化目的是為了沉淀資金場(chǎng)景的測(cè)試手段，為后續(xù)迭代改造的保證質(zhì)量及提高效率。

• 事中

階段：生產(chǎn)環(huán)境出現(xiàn)問(wèn)題的階段，對(duì)于不同的問(wèn)題發(fā)現(xiàn)有不同要求，重資損鏈路要做到1分鐘發(fā)現(xiàn)，即系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題后1分鐘發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)有告警。從系統(tǒng)告警后5分鐘內(nèi)介入做出響應(yīng)，即5分鐘內(nèi)有人看到告警并進(jìn)行跟進(jìn)。所以重資損鏈路的問(wèn)題要做到1-5。非資損鏈路可做到D+1發(fā)現(xiàn)，D+1介入和修復(fù)即可，相比資損鏈路而言，發(fā)現(xiàn)能力沒(méi)有太強(qiáng)要求。如果沒(méi)有問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)能力，最終可能會(huì)導(dǎo)致資損的慢性流血發(fā)生。不論線(xiàn)下環(huán)境如何測(cè)試，都很難保障測(cè)試環(huán)境100%覆蓋，所以線(xiàn)上問(wèn)題的主動(dòng)發(fā)現(xiàn)能力尤為重要。

關(guān)注的內(nèi)容：系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題后，是否有實(shí)時(shí)或者非實(shí)時(shí)的告警能力。對(duì)于告警內(nèi)容，要根據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，編寫(xiě)實(shí)時(shí)/非實(shí)時(shí)核對(duì)腳本。如果業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，可以編寫(xiě)抽檢腳本，就是系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的重算邏輯，從旁路發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。那么如何驗(yàn)證腳本有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是否進(jìn)行報(bào)警，就要進(jìn)行攻防演練。通過(guò)演練，可以檢查是否具備問(wèn)題的能力，以及開(kāi)發(fā)的響應(yīng)能力，如果不達(dá)標(biāo)，要進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化直到達(dá)標(biāo)。

• 事后

階段：發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的止血階段。一般分為兩方面：當(dāng)前問(wèn)題的扼制，不再新增問(wèn)題；存量問(wèn)題的解決。止血應(yīng)急能力要有相應(yīng)的預(yù)案或者建立新的應(yīng)急能力。如果止血比較快，能降低問(wèn)題的影響，如果止血比較慢，可能會(huì)擴(kuò)大問(wèn)題的影響，提高問(wèn)題的嚴(yán)重等級(jí)。

關(guān)注的內(nèi)容：對(duì)于資損問(wèn)題要做到10分鐘的止血，從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題到消除增量問(wèn)題產(chǎn)生，要在10分鐘內(nèi)解決。對(duì)于存量問(wèn)題的解決，可根據(jù)業(yè)務(wù)特性，在相應(yīng)時(shí)效內(nèi)修復(fù)即可。在修復(fù)前可以通過(guò)掛公告的方法，暫時(shí)消除或者降低問(wèn)題事態(tài)的影響。對(duì)于比較核心或者比較固定的問(wèn)題，可以形成執(zhí)行預(yù)案，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，可及時(shí)執(zhí)行預(yù)案進(jìn)行問(wèn)題止血。對(duì)于比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)，要根據(jù)不同的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行編碼修復(fù)問(wèn)題。不管是進(jìn)行代碼或者編寫(xiě)預(yù)案代碼，如果涉及代碼修復(fù)，開(kāi)發(fā)測(cè)試均要參與保證代碼的正確性。如果只是一個(gè)角色進(jìn)行修復(fù)，可能會(huì)因?yàn)轭A(yù)案問(wèn)題導(dǎo)致的二次事故發(fā)生。

三、資損防控產(chǎn)出階段

對(duì)于項(xiàng)目實(shí)施階段，當(dāng)承接新功能、新建系統(tǒng)或者分析存量系統(tǒng)時(shí)，如何判定是否要做資損防控，可以從兩個(gè)角度出發(fā)分析：信息流或者資金流。資金流和信息流之間是相互依賴(lài)的。當(dāng)業(yè)務(wù)需求中涉及資金流時(shí)，系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，那么系統(tǒng)之間就要設(shè)計(jì)信息如何流轉(zhuǎn)最終完成資金流轉(zhuǎn)。當(dāng)系統(tǒng)中存在資金字段的信息流時(shí)，可最終推導(dǎo)出直接或者間接的資金流。資金流通過(guò)信息流實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)，信息流是資金流轉(zhuǎn)的載體。所以當(dāng)信息流中存儲(chǔ)或者涉及資金交互，資金傳遞時(shí)，就要做資損防控，分析資損場(chǎng)景及如何編寫(xiě)資損腳本。

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對(duì)于項(xiàng)目發(fā)布后階段，當(dāng)項(xiàng)目前期如果沒(méi)有做資損防控，那么也可以從線(xiàn)上穩(wěn)定性來(lái)看是否要做資損防控。一般可以從線(xiàn)上故障、線(xiàn)上工單等結(jié)果分析需要做的資損場(chǎng)景有哪些。從線(xiàn)上問(wèn)題來(lái)看可以比較直觀(guān)的看到缺少哪些防控手段并做針對(duì)性的補(bǔ)充，這樣能起到立竿見(jiàn)影的效果。這種是從問(wèn)題點(diǎn)切入的方法進(jìn)行分析跟進(jìn)，但比較好的做法是從面上進(jìn)行分析，集合需求、問(wèn)題全面分析，從多個(gè)點(diǎn)同時(shí)作為抓手判定資損防控的必要。

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以上兩個(gè)方法，均在匯金域進(jìn)行了實(shí)踐，在項(xiàng)目發(fā)布前和發(fā)布后都會(huì)進(jìn)行資損防控補(bǔ)充。

四、如何挖掘及度量資損防控規(guī)則

當(dāng)要實(shí)施資損防控時(shí)，如何挖掘?qū)嵤┵Y損規(guī)則變得尤為重要。當(dāng)規(guī)則挖掘的不對(duì)或者偏少，不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。當(dāng)規(guī)則過(guò)多時(shí)，對(duì)規(guī)則的投入成本會(huì)變高，規(guī)則保鮮會(huì)成為挑戰(zhàn)，最終也會(huì)影響到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的及時(shí)性。

那么如何比較全面的挖掘資損規(guī)則呢？目前匯金域從三方面切入，分析資損規(guī)則并推進(jìn)資損防控覆蓋的成熟度度量。我們從這3方面進(jìn)行資損規(guī)則分析并編寫(xiě)規(guī)則腳本，完成資損布防。

• 資損字段覆蓋度量
• 業(yè)務(wù)指標(biāo)覆蓋度量
• 跨域資金安全覆蓋度量

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資損字段覆蓋【字段】

當(dāng)系統(tǒng)鏈路涉及的數(shù)據(jù)庫(kù)有資損字段時(shí)，在Dcheck平臺(tái)上做資損字段標(biāo)記，資損字段標(biāo)記資損，非資損字段標(biāo)記非資損。從字段上挖掘到要有資損規(guī)則覆蓋。當(dāng)在Dcheck上編寫(xiě)完對(duì)應(yīng)規(guī)則后，要進(jìn)行字段和規(guī)則的綁定，維護(hù)字段和規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，這樣也可以在報(bào)表上看出來(lái)資損字段是否有對(duì)應(yīng)的線(xiàn)上布防能力。

字段層面覆蓋是比較簡(jiǎn)單可以做到的資損規(guī)則分析，常見(jiàn)的資損字段如金額、幣種、單位、匯率、計(jì)算公式、數(shù)量、日期、狀態(tài)等。如果鏈路中涉及這些字段，都可以進(jìn)行對(duì)應(yīng)的規(guī)則實(shí)施和布防。一般此類(lèi)字段覆蓋的規(guī)則可以通過(guò)實(shí)時(shí)核對(duì)實(shí)現(xiàn)，這種正確性時(shí)效要求比較高，如果存儲(chǔ)不正確也比較容易發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。資損字段覆蓋是比較入門(mén)并快速上手的手段，但不能作為發(fā)現(xiàn)全部資損問(wèn)題的手段之一。除此之外，還需要通過(guò)其他方式挖掘規(guī)則。比如字段內(nèi)容正確，但是其他指標(biāo)異動(dòng)方面較大有影響，這種從字段覆蓋層面無(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

業(yè)務(wù)指標(biāo)/場(chǎng)景覆蓋【業(yè)務(wù)】

不同的業(yè)務(wù)域關(guān)注的指標(biāo)不一樣，但可以通過(guò)觀(guān)測(cè)這些指標(biāo)可以發(fā)現(xiàn)潛在的問(wèn)題，進(jìn)而避免可能產(chǎn)出的投訴或者擴(kuò)大影響。常見(jiàn)的業(yè)務(wù)指標(biāo)比如：時(shí)效性巡檢、成功率異動(dòng)巡檢、失敗率異動(dòng)巡檢、中間態(tài)異動(dòng)巡檢或者其他指標(biāo)異常巡檢。通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的監(jiān)控覆蓋，可以補(bǔ)全數(shù)據(jù)正確但系統(tǒng)有問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)手段。一般業(yè)務(wù)指標(biāo)類(lèi)的覆蓋時(shí)效性不高，非實(shí)時(shí)核對(duì)方式實(shí)現(xiàn)，可能是D+h或者離線(xiàn)D+1方式實(shí)現(xiàn)。

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上下游資金安全覆蓋【跨域】

資損字段或者業(yè)務(wù)指標(biāo)覆蓋，更多的是聚焦在內(nèi)部的穩(wěn)定性上面，對(duì)于和外部間資金覆蓋較少。當(dāng)然資損字段可能也會(huì)涉及到外部之間的核對(duì)，但上下游之間的資金安全覆蓋會(huì)涉及更多，可能是直接的上下游資金覆蓋，或者全鏈路上的非直接上下游的資金場(chǎng)景覆蓋。常見(jiàn)場(chǎng)景如：下單支付場(chǎng)景，訂單域的支付金額和支付域的金額、狀態(tài)一致性check，各種費(fèi)用項(xiàng)的一致性校驗(yàn)；采購(gòu)結(jié)算付款鏈路，付款場(chǎng)景下的金額要和采購(gòu)結(jié)算單據(jù)的金額幣種保持一致等。通過(guò)在發(fā)生資金流轉(zhuǎn)的時(shí)間，做上下游資金安全check，能和業(yè)務(wù)側(cè)的金額做校驗(yàn)，進(jìn)而保證流轉(zhuǎn)的資金安全。

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業(yè)務(wù)域度量探索實(shí)踐效果

• 建立核對(duì)場(chǎng)景分層覆蓋策略，圍繞字段/業(yè)務(wù)/跨域開(kāi)展。
• 探索定義各層級(jí)的度量方法，并在各子域?qū)嵺`落地，經(jīng)過(guò)與對(duì)應(yīng)功能開(kāi)發(fā)owner對(duì)焦，確定了度量方式的有效性。

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示例如下：子域2025Q1落地結(jié)果，核對(duì)覆蓋率100%（平臺(tái)配置采用率100%，共120+個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，60+個(gè)跨域場(chǎng)景覆蓋率100%；資損字段30+個(gè)，核對(duì)覆蓋率100%）。

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五、如何選擇資損實(shí)現(xiàn)方式

得物實(shí)現(xiàn)資損防控的平臺(tái)為Dcheck平臺(tái)，作為實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上核對(duì)的平臺(tái)，支持資損場(chǎng)景核對(duì)或者非資損場(chǎng)景核對(duì)，從時(shí)效性上實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)核對(duì)或者定時(shí)巡檢，也支持配置變更的核對(duì)。數(shù)據(jù)源上支持監(jiān)聽(tīng)生產(chǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)庫(kù)的binlog消息，連接離線(xiàn)數(shù)倉(cāng)、連接業(yè)務(wù)庫(kù)。支持語(yǔ)言上可以用Groovy語(yǔ)言編寫(xiě)核對(duì)腳本，離線(xiàn)數(shù)倉(cāng)或者通用SQL編寫(xiě)SQL腳本進(jìn)行核對(duì)。同時(shí)支持對(duì)編寫(xiě)的腳本進(jìn)行演練，檢查腳本有效性。當(dāng)發(fā)生報(bào)警后設(shè)置通知群@到具體人進(jìn)行日清處理。業(yè)務(wù)域可以根據(jù)業(yè)務(wù)特性靈活選擇不同的實(shí)現(xiàn)方式滿(mǎn)足業(yè)務(wù)目標(biāo)。平臺(tái)本身支持的能力比較多樣化，靈活性也比較強(qiáng)，支持各種變更的核對(duì)。

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• 實(shí)時(shí)核對(duì)原理通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)聽(tīng)binlog消息/自定義消息/實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)消息，觸發(fā)規(guī)則核對(duì)。監(jiān)聽(tīng)binlog和自定義消息的腳本要用Groovy實(shí)現(xiàn)，監(jiān)聽(tīng)實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)消息要用SQL實(shí)現(xiàn)，Groovy實(shí)現(xiàn)的規(guī)則會(huì)涉及到接口間調(diào)用，會(huì)出現(xiàn)超時(shí)發(fā)布導(dǎo)致調(diào)用不同的情況，穩(wěn)定性有一定影響。用SQL實(shí)現(xiàn)相比起來(lái)更靈活更穩(wěn)定。監(jiān)聽(tīng)實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)的前提是數(shù)據(jù)源要接入實(shí)時(shí)模版平臺(tái)。

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• 定時(shí)巡檢原理定時(shí)巡檢是通過(guò)配置定時(shí)任務(wù)觸發(fā)核對(duì)，核對(duì)腳本可以通過(guò)離線(xiàn)SQL或者Groovy腳本實(shí)現(xiàn)，Groovy腳本可以連接業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，比實(shí)時(shí)核對(duì)有小時(shí)級(jí)別或者天級(jí)別的延遲。離線(xiàn)SQL的延遲就是D+1。對(duì)于時(shí)效性不高的規(guī)則場(chǎng)景可以使用此種方式。

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• 核對(duì)方案選型

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六、如何做資損防控運(yùn)營(yíng)

迭代需求運(yùn)營(yíng)

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• 匯金獨(dú)立項(xiàng)目&迭代資損布防：日常迭代或者項(xiàng)目如果涉及到資損防控，有一套運(yùn)營(yíng)流程機(jī)制保證資損場(chǎng)景的分析及布防。

當(dāng)需求涉及到資損時(shí)，會(huì)對(duì)需求進(jìn)行打標(biāo)標(biāo)記。

在測(cè)試用例評(píng)審時(shí)，編寫(xiě)資損場(chǎng)景及組織開(kāi)發(fā)評(píng)審，保證場(chǎng)景有效性。

目前按照RDC“資”需求打標(biāo)--->測(cè)試用例打標(biāo)資損用例--->Dcheck規(guī)則實(shí)現(xiàn)--->用例平臺(tái)綁定Dcheck規(guī)則運(yùn)營(yíng)流程推進(jìn)。

在測(cè)試前置階段完成資損用例分析，高優(yōu)資損場(chǎng)景在預(yù)發(fā)、生產(chǎn)流量發(fā)布前完成資損布防，低優(yōu)場(chǎng)景在放量一周內(nèi)完成規(guī)則實(shí)現(xiàn)，分析到的核對(duì)場(chǎng)景布防率100%。

在生產(chǎn)環(huán)境有流量前實(shí)現(xiàn)資損規(guī)則并進(jìn)行演練，推進(jìn)上線(xiàn)狀態(tài)。當(dāng)線(xiàn)上數(shù)據(jù)觸發(fā)報(bào)警時(shí)，有值班人員跟進(jìn)日清，如果發(fā)現(xiàn)bug，會(huì)在系統(tǒng)上標(biāo)記bug并進(jìn)行bug修復(fù)。整體流程也會(huì)不斷進(jìn)行復(fù)盤(pán)和review，提升資損防控的投入和產(chǎn)出價(jià)值。

• 研發(fā)測(cè)試分工：目前迭代或獨(dú)立項(xiàng)目通過(guò)Dcheck方式實(shí)現(xiàn)的資損場(chǎng)景主要是測(cè)試負(fù)責(zé)推進(jìn)，一般在項(xiàng)目開(kāi)展時(shí)或項(xiàng)目灰度前推進(jìn)完成。涉及的資損場(chǎng)景，測(cè)試會(huì)邀請(qǐng)開(kāi)發(fā)進(jìn)行評(píng)審。對(duì)賬平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的離線(xiàn)核對(duì)場(chǎng)景及實(shí)現(xiàn)主要是開(kāi)發(fā)負(fù)責(zé)，一般偏于迭代測(cè)試周或者后續(xù)迭代進(jìn)行開(kāi)發(fā)實(shí)施，測(cè)試參與度低。

關(guān)于Dcheck規(guī)則報(bào)警，測(cè)試報(bào)警后會(huì)做初步排查，然后確定不是腳本問(wèn)題后@對(duì)應(yīng)的開(kāi)發(fā)介入處理，開(kāi)發(fā)負(fù)責(zé)協(xié)助進(jìn)行問(wèn)題分析，如果是代碼bug或者數(shù)據(jù)問(wèn)題，開(kāi)發(fā)進(jìn)行緊急或者排期修復(fù)。

測(cè)試過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)資損風(fēng)險(xiǎn)，不適合Dcheck手段布防，開(kāi)發(fā)添加監(jiān)控。

• 資金SOP驗(yàn)收?qǐng)?zhí)行：背景：匯金屬于強(qiáng)資金業(yè)務(wù)線(xiàn)，涉及的資金敞口大，資金流錯(cuò)綜復(fù)雜，其資金安全對(duì)穩(wěn)定至關(guān)重要。為規(guī)范資金需求類(lèi)的產(chǎn)品研發(fā)流程，避免低級(jí)流程問(wèn)題導(dǎo)致的資金安全問(wèn)題，需規(guī)范各職責(zé)角色和產(chǎn)出，確保需求流轉(zhuǎn)過(guò)程中的高效協(xié)作和最終交付質(zhì)量。驗(yàn)收方案：整體流程如下：

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如何做資損規(guī)則保鮮

• 保鮮策略：目前通過(guò)提出保險(xiǎn)管理策略，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)后，讓用戶(hù)發(fā)現(xiàn)規(guī)則的有效性和質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)僵尸規(guī)則，做到規(guī)則保險(xiǎn)。

保鮮策略如下：

• 一段時(shí)間內(nèi)核對(duì)失敗占比，時(shí)間支持選擇；
• 核對(duì)無(wú)執(zhí)行記錄；
• 狀態(tài)為下線(xiàn)規(guī)則；
• 無(wú)演練記錄或者演練失敗的規(guī)則。

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• 保鮮運(yùn)營(yíng)：保鮮功能Q4上線(xiàn)后，匯金域內(nèi)完成存量僵尸規(guī)則治理。且隨著資損防控成熟度建設(shè)，場(chǎng)景規(guī)則有效性已作為成熟度指標(biāo)之一，保鮮治理已隨迭代常態(tài)化運(yùn)營(yíng)。

子域1：下線(xiàn)24個(gè)規(guī)則，剩余規(guī)則全部有效

子域2：下線(xiàn)12個(gè)規(guī)則，剩余規(guī)則全部有效

子域3：下線(xiàn)8個(gè)規(guī)則，剩余規(guī)則全部有效

子域4：下線(xiàn)6個(gè)規(guī)則，剩余規(guī)則全部有效

子域5：下線(xiàn)6個(gè)規(guī)則，剩余規(guī)則全部有效

如何做資損規(guī)則日清SOP

明確目標(biāo)及范圍：針對(duì)業(yè)務(wù)巡檢、實(shí)時(shí)核對(duì)報(bào)警，梳理告警跟進(jìn)SOP，形成閉環(huán)處理問(wèn)題流程，確保資損防控處理的高效性和處理一致性，提升日清率，降低誤報(bào)，提升有效問(wèn)題發(fā)現(xiàn)。針對(duì)資損問(wèn)題進(jìn)行日清，同時(shí)也是資損成熟度的指標(biāo)，隨迭代運(yùn)營(yíng)開(kāi)展。非資損問(wèn)題發(fā)生報(bào)警同時(shí)也會(huì)進(jìn)行日清處理。

具體的操作步驟：說(shuō)明資損防控告警運(yùn)營(yíng)的具體步驟，見(jiàn)下圖，需要清晰易懂，確保操作性強(qiáng)。

責(zé)任人：說(shuō)明具體步驟對(duì)應(yīng)的責(zé)任人，以及不同步驟需要知會(huì)的人，確保問(wèn)題有效推進(jìn)解決。

監(jiān)督措施：定期評(píng)估SOP的實(shí)施效果，并進(jìn)行必要的改進(jìn)。監(jiān)督機(jī)制的設(shè)計(jì)應(yīng)該確保SOP的執(zhí)行情況得到有效監(jiān)督和管理，保障SOP的實(shí)施效果。

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各步驟定義說(shuō)明：

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資損發(fā)現(xiàn)問(wèn)題復(fù)盤(pán)模版：

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示例：

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七、資損防控實(shí)踐及收益

匯金域通過(guò)資損防控專(zhuān)項(xiàng)的實(shí)踐，不斷總結(jié)沉淀出一套體系化的方法：需求識(shí)別資損規(guī)則-->如何分析資損規(guī)則-->如何選擇實(shí)現(xiàn)技術(shù)。此方法可以降低人員對(duì)資損防控專(zhuān)項(xiàng)的學(xué)習(xí)門(mén)檻，提升學(xué)習(xí)效率。通過(guò)挖掘資損規(guī)則的方式，可以較快分析產(chǎn)出資損規(guī)則。通過(guò)學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)方式，能較快的選取合適的實(shí)現(xiàn)方式，減少試錯(cuò)成本。

自2024年全年至2025年5月共完成了520+個(gè)規(guī)則，發(fā)現(xiàn)了160+個(gè)問(wèn)題。其中5+個(gè)問(wèn)題為資損問(wèn)題，155+個(gè)非資損問(wèn)題。有效遏制了線(xiàn)上的資損發(fā)生和有效保障了線(xiàn)上穩(wěn)定性。

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利用Dcheck手段，降低客訴明顯。

• 核算&發(fā)票巡檢及發(fā)票接入配置化項(xiàng)目：通過(guò)不斷通過(guò)完善發(fā)票平臺(tái)線(xiàn)上巡檢，制定各類(lèi)配置問(wèn)題跟進(jìn)的SOP，共產(chǎn)出8類(lèi)配置巡檢規(guī)則，成功將配置等工單問(wèn)題從15降到0且持續(xù)保持平穩(wěn)。配置類(lèi)問(wèn)題線(xiàn)上問(wèn)題主動(dòng)發(fā)現(xiàn)率100%。
• 來(lái)自TS反饋：

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• 子域有明顯下降趨勢(shì)，整體降低41%(業(yè)務(wù)咨詢(xún)減少&配置類(lèi)治理有顯著效果)。

八、總結(jié)及規(guī)劃

經(jīng)過(guò)匯金在資損防控專(zhuān)項(xiàng)的體系化建設(shè)及實(shí)踐，取得了顯著進(jìn)展。從事前挖掘資損規(guī)則、代碼預(yù)防性建設(shè)，事中及時(shí)布防資損規(guī)則、巡檢規(guī)則、開(kāi)發(fā)添加監(jiān)控，事后及時(shí)執(zhí)行預(yù)案以及補(bǔ)充未布防場(chǎng)景規(guī)則，以及經(jīng)過(guò)各種挖掘資損方法的探索及分享，大部分員工具備資損防控意識(shí)和資損規(guī)則挖掘、布防、日清保鮮的能力。并且在整個(gè)推薦過(guò)程中，研發(fā)測(cè)試協(xié)同分工，共同保障及推進(jìn)線(xiàn)上穩(wěn)定性穩(wěn)步提升。目前體系化流程已初見(jiàn)成效，后續(xù)除常態(tài)化運(yùn)營(yíng)繼續(xù)開(kāi)展外，讓全員具備資損防控意識(shí)，同時(shí)也會(huì)重點(diǎn)治理以下環(huán)節(jié)中的痛點(diǎn)問(wèn)題，不斷提升專(zhuān)項(xiàng)的ROI。

• 資損分析：AI資損場(chǎng)景分析目前資損分析從三層架構(gòu)出發(fā)，沉淀了一定的規(guī)則規(guī)律邏輯，后面嘗試AI推薦資損場(chǎng)景分析，減少人工輸出成本。
• 腳本實(shí)現(xiàn)：通用SQL降噪目前通用SQL實(shí)現(xiàn)的腳本規(guī)則噪音比較大，因?yàn)镕link平臺(tái)底層數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在Redis，當(dāng)多表比對(duì)的時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)單表查詢(xún)Redis超時(shí)，對(duì)比不一致的情況。后續(xù)嘗試支持重試或者其他方案降噪解決問(wèn)題，減少噪音干擾和降低人工成本。
• 降噪歸因：報(bào)警自動(dòng)歸因日清隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜升級(jí)，資損規(guī)則不斷增多，腳本失敗報(bào)警日清處理成本會(huì)越來(lái)越高，同時(shí)隨著AI應(yīng)用普及，嘗試通過(guò)AI自動(dòng)歸因日清，進(jìn)一步降低人工投入成本。