GenAI采用的現(xiàn)狀

包括GPT-4等尖端語(yǔ)言模型在內(nèi)的GenAI最新進(jìn)展，正使金融機(jī)構(gòu)能夠以新穎的方式利用AI的能力。合成數(shù)據(jù)生成——即使用算法而非現(xiàn)實(shí)世界收集來(lái)創(chuàng)建數(shù)據(jù)——已成為關(guān)鍵推動(dòng)因素，為多樣化的銀行業(yè)務(wù)需求提供可擴(kuò)展、自動(dòng)化的解決方案。

然而，IDC的《2024年數(shù)據(jù)與AI脈搏》研究顯示，東南亞地區(qū)的AI采用情況參差不齊。該研究還報(bào)告稱(chēng)，該地區(qū)只有23%的企業(yè)在AI使用方面被認(rèn)為具有變革性，其特點(diǎn)是制定了重塑市場(chǎng)并提升客戶(hù)體驗(yàn)的長(zhǎng)期投資策略。

在領(lǐng)先者中，新加坡的AI采用力度強(qiáng)勁，而馬來(lái)西亞和泰國(guó)則正將自己定位為新興市場(chǎng)，逐步利用AI提高效率和盈利能力，然而，這些國(guó)家往往采取謹(jǐn)慎的觀望態(tài)度，在實(shí)施全面的AI政策之前密切監(jiān)測(cè)技術(shù)進(jìn)步。

阻礙AI實(shí)施的挑戰(zhàn)

盡管GenAI潛力巨大，但它也面臨著重大困難。IDC表示，40%的受訪(fǎng)者認(rèn)為數(shù)據(jù)質(zhì)量差是AI項(xiàng)目失敗的原因，其次是隱私擔(dān)憂(yōu)(38%)和數(shù)據(jù)訪(fǎng)問(wèn)受限(36%)。早期采用者還面臨著缺乏專(zhuān)業(yè)人員(41%)、實(shí)施成本高(30%)以及AI解決方案評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不明確(29%)等問(wèn)題。

新加坡的金融機(jī)構(gòu)，特別是那些受新加坡金融管理局(MAS)指導(dǎo)的機(jī)構(gòu)，正在直面這些問(wèn)題。MAS牽頭的Project MindForge聯(lián)合體開(kāi)發(fā)了一個(gè)全面的GenAI風(fēng)險(xiǎn)框架，其中包括七個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)維度：公平性和偏見(jiàn)、倫理和影響、問(wèn)責(zé)制和治理、透明度和可解釋性、法律和監(jiān)管合規(guī)性、監(jiān)控和穩(wěn)定性以及網(wǎng)絡(luò)安全。AI輸出中的幻覺(jué)、提示注入攻擊和數(shù)據(jù)泄露等額外風(fēng)險(xiǎn)加劇了AI的采用難度。

GenAI在零售銀行業(yè)的應(yīng)用

GenAI為零售銀行業(yè)提供了變革性的機(jī)遇，包括：

? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：改進(jìn)預(yù)測(cè)分析以緩解金融風(fēng)險(xiǎn)。

? 客戶(hù)參與度：提供高度個(gè)性化的溝通和AI驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)。

? 運(yùn)營(yíng)效率：自動(dòng)化重復(fù)性任務(wù)并優(yōu)化工作流程。

? 知識(shí)管理：簡(jiǎn)化市場(chǎng)研究并提高銷(xiāo)售效率。

雖然這些應(yīng)用滿(mǎn)足了客戶(hù)不斷變化的需求并增強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)靈活性，但要最大限度地發(fā)揮AI的潛力，就必須克服信任和治理方面的挑戰(zhàn)。

倫理和監(jiān)管考量

值得信賴(lài)的AI對(duì)于持續(xù)采用至關(guān)重要。與偏見(jiàn)、公平性和監(jiān)管合規(guī)性相關(guān)的問(wèn)題仍是行業(yè)討論的重點(diǎn)。領(lǐng)導(dǎo)者必須處理更復(fù)雜的難題，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題、數(shù)據(jù)隱私和問(wèn)責(zé)制框架。IDC表示，80%的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)數(shù)據(jù)隱私和安全表示擔(dān)憂(yōu)，但只有10%的人覺(jué)得自己已做好準(zhǔn)備滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

數(shù)據(jù)匿名化、加密和隱私保護(hù)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)等新興解決方案，正在幫助企業(yè)在創(chuàng)新和合規(guī)之間取得平衡。透明性、可解釋性和人工監(jiān)督對(duì)于AI決策的倫理性至關(guān)重要。這些措施能夠建立信任，并幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)偏見(jiàn)，提高AI驅(qū)動(dòng)結(jié)果的公平性。

新興趨勢(shì)和社會(huì)影響

GenAI加速了銀行業(yè)當(dāng)前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行正在投資先進(jìn)的數(shù)字平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用程序和數(shù)字服務(wù)，以提高可訪(fǎng)問(wèn)性和便利性。增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、虛擬現(xiàn)實(shí)和物聯(lián)網(wǎng)等互補(bǔ)技術(shù)的使用也在增長(zhǎng)，從而為客戶(hù)提供更加個(gè)性化和沉浸式的體驗(yàn)。

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，GenAI正在影響行業(yè)和就業(yè)市場(chǎng)，為創(chuàng)新和增長(zhǎng)開(kāi)辟了新的潛力。它正在改變個(gè)人和企業(yè)與技術(shù)互動(dòng)的方式，從而對(duì)創(chuàng)造力、溝通和人與AI的協(xié)作產(chǎn)生影響。

企業(yè)的前進(jìn)道路

要充分發(fā)揮GenAI的潛力，企業(yè)必須建立強(qiáng)大的數(shù)據(jù)治理框架。IDC表示，32%的本地企業(yè)將數(shù)據(jù)治理和隱私擔(dān)憂(yōu)視為AI發(fā)展的主要障礙。明確的政策和流程對(duì)于確保AI系統(tǒng)的負(fù)責(zé)任和透明性至關(guān)重要。

可解釋AI——即允許用戶(hù)了解AI決策背后的邏輯的技術(shù)——對(duì)于解決偏見(jiàn)并確保公平結(jié)果至關(guān)重要。人工干預(yù)仍然是一項(xiàng)關(guān)鍵的安全措施，允許在復(fù)雜或道德上困難的情境中進(jìn)行手動(dòng)覆蓋。這些做法可確保AI系統(tǒng)滿(mǎn)足不同用戶(hù)的需求，同時(shí)最大限度地減少意外后果。

雖然GenAI工具具有巨大潛力，但它們必須以強(qiáng)大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)為支撐。受污染的數(shù)據(jù)會(huì)扭曲AI的結(jié)果，這凸顯了清潔和可靠的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的重要性。優(yōu)先考慮數(shù)據(jù)完整性并采用結(jié)構(gòu)化的AI實(shí)施方法的企業(yè)，將更有可能取得變革性成果。

為銀行業(yè)創(chuàng)新鋪平道路

GenAI正在將亞太地區(qū)的零售銀行業(yè)推向前所未有的創(chuàng)新和效率水平，然而，要取得長(zhǎng)期成功，就必須采取一種超越短期運(yùn)營(yíng)收益的平衡方法。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)專(zhuān)注于增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)和創(chuàng)新市場(chǎng)解決方案等變革性成果，從而產(chǎn)生有意義的社會(huì)影響。