人工智能的影響幾乎波及了商業(yè)世界的方方面面，金融業(yè)也不例外。預(yù)計(jì)金融部門的組織將經(jīng)歷人工智能變革力量的巨大變化。華爾街被視為全球金融和經(jīng)濟(jì)中心，長期以來一直依賴傳統(tǒng)技術(shù)，但現(xiàn)在對人工智能技術(shù)，特別是生成式人工智能(GenAI)產(chǎn)生了濃厚的興趣。

盡管華爾街在人工智能研究、開發(fā)和專利方面投入了數(shù)十億美元，但它們可能在沒有足夠安全保障的情況下取得進(jìn)展。美國消費(fèi)者監(jiān)督機(jī)構(gòu)最近的一項(xiàng)調(diào)查表明，華爾街的人工智能可能會(huì)導(dǎo)致算法復(fù)雜、缺乏透明度、有偏見或虛假信息，這可能導(dǎo)致下一次金融危機(jī)。

消費(fèi)者監(jiān)督機(jī)構(gòu)的調(diào)查包括分析美國專利商標(biāo)局(USPTO)的人工智能相關(guān)專利申請。華爾街的銀行正在為各種應(yīng)用申請專利和商標(biāo)。高盛(Goldman Sachs)、摩根大通(JPMorgan Chase)和摩根士丹利(Morgan Stanley)正在尋求人工智能來分析證券、投資、預(yù)測股價(jià)和投資組合。

華爾街幾乎每家銀行都在開發(fā)自己版本的ChatGPT，為客戶和員工提供金融建議。這是令人擔(dān)憂的，因?yàn)椤叭斯ぶ悄芑糜X”的風(fēng)險(xiǎn)是使用GenAI的最大威脅之一，因?yàn)樗赡軐?dǎo)致有偏見或誤導(dǎo)性的產(chǎn)出，這在金融領(lǐng)域可能會(huì)帶來災(zāi)難。

“如果沒有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，下一次金融危機(jī)可能將是由人工智能引起的。”消費(fèi)者監(jiān)督組織(Consumer Watchdog)的科技倡導(dǎo)者Justin Kloczko說，“由于少數(shù)幾家強(qiáng)大的銀行依賴于一些有偏見的算法，房地產(chǎn)或股市可能會(huì)引發(fā)衰退?！?/span>

根據(jù)消費(fèi)者監(jiān)督機(jī)構(gòu)的說法，使用人工智能可以創(chuàng)造復(fù)雜的新金融衍生品，讓投資者可以用數(shù)十億美元的垃圾債券進(jìn)行賭博。這可能導(dǎo)致像2008年金融危機(jī)那樣嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)崩潰。

南加州大學(xué)研究人工智能的金融學(xué)教授Gerard Hoberg在接受消費(fèi)者監(jiān)督組織采訪時(shí)表示:“這些公司使用自動(dòng)化越多，并且開始在更大的市場上使用自動(dòng)化時(shí)，那么就會(huì)出現(xiàn)一些系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

消費(fèi)者監(jiān)督組織在報(bào)告中呼吁美國州政府和聯(lián)邦政府加強(qiáng)監(jiān)管，建議進(jìn)行更復(fù)雜的監(jiān)控和定期審計(jì)，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和“羊群效應(yīng)”（“羊群效應(yīng)”指的是一種系統(tǒng)性偏見，即投資者傾向于追隨和復(fù)制其他投資者的行為）。

該報(bào)告還建議人工智能投資系統(tǒng)遵守與人類投資顧問相同的標(biāo)準(zhǔn)，并要求對人工智能投資算法的黑匣子數(shù)據(jù)進(jìn)行外部審查。

消費(fèi)者監(jiān)督機(jī)構(gòu)的報(bào)告強(qiáng)調(diào)了加州政府為解決這一問題所做的努力。加州隱私保護(hù)局(CPPA)制定的規(guī)則草案允許人們選擇不使用人工智能自動(dòng)化技術(shù)進(jìn)行任何財(cái)務(wù)決策。加州政府制定的規(guī)則提供了針對人工智能風(fēng)險(xiǎn)和偏見的保護(hù)，并為其他州提供了一個(gè)效仿的榜樣。

自2020年以來，美國專利商標(biāo)局的人工智能相關(guān)專利申請激增，申請數(shù)量超過8萬件。有趣的是，超過90%的人工智能專利申請僅由五家投資銀行提交，它們還控制著一半人工智能投資交易和三分之二以上的研究論文。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不采取行動(dòng)，當(dāng)華爾街的頂級(jí)銀行決定使用有偏見或不可靠的人工智能模型，全球經(jīng)濟(jì)可能遭受下一次金融危機(jī)。