現(xiàn)在，對于金融服務行業(yè)來說，好消息是金融科技之戰(zhàn)遠未結束，而只是剛剛開始。金融機構無論是采取積極主動的戰(zhàn)略希望在競爭中擊敗挑戰(zhàn)者，還是被動反應并希望緊隨其后，目前還有充足的時間進行應對。

壞消息是這些銀行必須克服一些問題才能實現(xiàn)。慣性是金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。金融服務業(yè)的短期安全很容易被優(yōu)先考慮。畢竟，沒有人希望因為停電或支付系統(tǒng)癱瘓而成為頭條新聞。

其危險在于，很多金融機構致力于保持現(xiàn)狀，以至于業(yè)務規(guī)模越來越大，但這些都是靠不能滿足市場需求的過時技術來取得平衡的。但這不僅讓他們置身于風險之中，還意味著付出更多努力抓住新的機會。

以下是金融機構在構建金融服務技術基礎設施決策的五項原則：

1.為長期發(fā)展而構建

在新冠疫情發(fā)生之初，并沒有多少人為應對疫情而制定長遠計劃，也沒有人能夠預測面臨的巨大挑戰(zhàn)。如果回顧10年前的發(fā)展，人們就會看到技術和消費者的態(tài)度已經(jīng)徹底轉變，而當時市場上的大多數(shù)人都認為這是無法預測的。人們無法為特定的未來事件制定計劃，因為有太多的未知數(shù)。金融機構開始變革支付基礎設施的旅程必須能夠滿足未來20年的業(yè)務需求。在這段時間里，唯一能確定的是不確定性。

2.為業(yè)務優(yōu)先級和技術現(xiàn)實而構建

金融機構必須做出滿足一系列決策者需求的決策?？蛻魣F隊、技術團隊、安全團隊和業(yè)務團隊很少在開始之初在構建項目時保持一致。因此，支付基礎設施必須反映金融機構商業(yè)模式內的支付方面的積極性。全球銀行和小型金融機構的需求截然不同。

3.為商業(yè)模式構建

如果不反映金融世界運作的商業(yè)模式，那么部署金融服務技術基礎設施的成本將是不可持續(xù)的。充分預測構建、許可和運行支付基礎設施的成本是必不可少的一步，因此需要制定反映這一現(xiàn)實的基礎設施計劃。

4.面向未來的構建

如果進一步展望未來，來自區(qū)塊鏈和人工智能之類的顛覆可能會給金融行業(yè)帶來進一步的變化。雖然它們仍處于開發(fā)和推出的早期階段，但首席技術官必須能夠預測這些或其他未知技術可能帶來的變化，并能夠做出反應以及快速適應。技術領導者必須能夠跟上新產(chǎn)品和新服務推出的步伐。并有效地做到這一點。

5.滿足監(jiān)管要求的構建

金融機構需要與監(jiān)管機構密切合作，尤其是隨著新規(guī)則的制定以管理技術如何與消費者合作。成功構建支付基礎設施的很大一部分是了解如何快速適應新的監(jiān)管變化。另一部分是如何快速提取并向監(jiān)管機構提供他們需要的數(shù)據(jù)。如果監(jiān)管機構對金融機構提出新要求，需要確信他們已經(jīng)擁有一個可以適應的系統(tǒng)。

但是，一旦金融機構設計了新系統(tǒng)，就不會停止工作，還需要將其部署到位。金融機構需要考慮兩種選擇，而采用哪個選擇取決于許多因素，從當前的基礎設施到預算，再到改變的意愿。

基礎設施的建設應該爆炸式增長嗎?

當然，金融機構一旦需要更新和構建其基礎設施，就會面臨如何實施的問題。這里有兩種根本不同的選擇。

首先，可以摒棄和更換。如果速度和市場機會是金融機構的首要任務，那么快速行動就是必由之路。金融機構可以快速開辟新的支付類型，引入新渠道并處理它們。微服務的發(fā)展使這種方法成為可能。將許多小型構建塊結合起來以非?？斓亻_發(fā)新的應用程序現(xiàn)在是公認的最佳實踐。

當然，這不僅僅意味著今天關閉舊系統(tǒng)，明天就會加載新系統(tǒng)。在實踐中，這意味著金融機構從其現(xiàn)有的架構逐步切換并放置新的架構。這種方法的缺點是正在運行的系統(tǒng)可能非常復雜，許多層次的系統(tǒng)交織在一起。

第二種選擇是采用新的應用程序的過程中逐漸實施最新技術，直到原有系統(tǒng)不再使用為止。雖然可能會延長幾年的時間，但它為謹慎的首席技術官提供了一條前進的道路，他們希望解決結構性挑戰(zhàn)，而不是過快轉向。

這種方法很好，因為可以引入特定的新服務、產(chǎn)品和收入，可以輕松地展示投資回報，并且通過一次專注于一個方面來降低項目的復雜性。缺點是時間顯著延長。

唯一糟糕的選擇就是別無選擇

不要拖延，因為拖延時間越長，就越難以改變。繼續(xù)依賴原有基礎設施會更容易受到攻擊。

雖然不知道市場的走向，也難以預測金融科技將發(fā)生什么，但金融機構需要為他們的系統(tǒng)提供更多的靈活性。