“數(shù)字人民幣”是什么？為何要推出？
數(shù)字人民幣，正成為微博熱搜的“?？?rdquo;。當(dāng)數(shù)字人民幣正不斷加速向我們走來(lái)，并且開始成為人們爭(zhēng)先談?wù)摰臅r(shí)髦名詞之時(shí)，仍有不少人感到不解：數(shù)字人民幣到底是什么？為何要推出？如何使用？它與微信支付的差別究竟是什么？……
為此，采訪了相關(guān)人士，希望通過(guò)以下這8個(gè)答疑，可以進(jìn)一步加深你對(duì)數(shù)字人民幣的理解。
1、“數(shù)字人民幣”是什么？
“數(shù)字人民幣是由中央銀行發(fā)行的合法數(shù)字貨幣。由指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，并向公眾開放。在上一屆第二屆外灘金融峰會(huì)上，數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春明確闡述了數(shù)字人民幣的本質(zhì)。
據(jù)穆長(zhǎng)春介紹，數(shù)字人民幣的功能和屬性與紙幣完全相同，但它的形式是電子的。簡(jiǎn)言之，數(shù)字人民幣是人民幣的電子版。與流通中的現(xiàn)金和硬幣一樣，它具有一般等價(jià)物作為交易憑證的功能。
據(jù)京東科技相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，京東科技目前已經(jīng)開展了多個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)項(xiàng)目，中央銀行主要對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行集中發(fā)行管理，保持整體穩(wěn)定。在流通方面，以“中國(guó)農(nóng)、工、建、郵、通”等實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行為指定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在流通過(guò)程中，指定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)先支付100%準(zhǔn)備金，以獲得數(shù)字人民幣的發(fā)行限額，然后發(fā)布給用戶和其他機(jī)構(gòu)。
可以看出，在流通機(jī)制中，數(shù)字人民幣是基于現(xiàn)有的現(xiàn)金管理規(guī)范，主要是不同的貨幣形式。
2.為什么要推出數(shù)字貨幣
與印刷發(fā)行成本高、攜帶現(xiàn)金不便的局限性相比，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)通過(guò)電子賬簿取代了實(shí)物貨幣，節(jié)省了現(xiàn)金生產(chǎn)和流通所需的各種成本。此外，基于數(shù)字加密、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)交易匿名性和信息篡改功能，保證每筆交易的公平性，有效抵御金融欺詐和非法交易，隨著支付寶、微信支付等在線支付方式的普及，二線城市大部分城市使用現(xiàn)金的頻率和機(jī)會(huì)已經(jīng)下降甚至消失。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)正在逐漸成為現(xiàn)實(shí)在全球范圍內(nèi)，美國(guó)、日本、加拿大、瑞典和其他國(guó)家推出了政府主導(dǎo)的數(shù)字貨幣。Facebook領(lǐng)導(dǎo)的Libra數(shù)字貨幣項(xiàng)目也對(duì)世界各國(guó)政府產(chǎn)生了新的影響，“在國(guó)內(nèi)推出政府認(rèn)可的數(shù)字人民幣，已成為順應(yīng)潮流、捍衛(wèi)國(guó)家貨幣主權(quán)的積極創(chuàng)新舉措。”博通金融業(yè)資深分析師王勝利在與新浪科技的溝通過(guò)程中表示
3，數(shù)字人民幣和微信支付寶有什么區(qū)別在無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，數(shù)字人民幣與微信的支付寶和貝寶的支付功能有什么區(qū)別他們之間有什么區(qū)別事實(shí)上，數(shù)字人民幣與微信支付和支付寶之間存在本質(zhì)區(qū)別。數(shù)字人民幣定位于取代M0（流通中的現(xiàn)金，即紙幣和硬幣），其法律地位高于中國(guó)的任何其他數(shù)字貨幣。在支付條件允許的情況下，任何個(gè)人或機(jī)構(gòu)都不能拒絕
在目前的支付系統(tǒng)下，支付寶、微信支付等在線支付方式首先需要綁定銀行卡，然后每筆交易都需要通過(guò)銀行間系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)標(biāo)的賬戶的清算。然而，數(shù)字人民幣不需要走得太遠(yuǎn)，因?yàn)樗鼘儆谧罨镜呢泿判问?，直接存在于?guó)家金融體系中此外，數(shù)字人民幣也是非盈利的，使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易不收取手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)并不是要取代支付寶和微信支付。引入數(shù)字貨幣政策本身是基于長(zhǎng)期考慮。”王鵬波認(rèn)為，未來(lái)數(shù)字人民幣還將借助錢包等工具進(jìn)行交易。它將與支付寶、微信支付和其他流行的支付工具協(xié)同工作。在今年4月底舉行的第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)成果展上，工行、京東等多家機(jī)構(gòu)首次全面公開展示了數(shù)字人民幣應(yīng)用成果。硬件錢包、手表、徽章和滑雪手套等數(shù)字人民幣支付媒體亮相。代碼掃描、支付和粘貼等產(chǎn)品功能在業(yè)界引發(fā)了大量討論。
“事實(shí)上，無(wú)論是硬件錢包還是手表，這些不同形式的交易媒體都與軟件支付錢包類似。它們是實(shí)現(xiàn)交易目的的數(shù)字人民幣的物理載體。”王說(shuō)
4.數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈和比特幣之間的關(guān)系是什么
說(shuō)到數(shù)字人民幣，人們可能很快就會(huì)想到區(qū)塊鏈和比特幣等新興概念。
事實(shí)上，作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)分散的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)。作為行業(yè)中最具代表性的數(shù)字貨幣，比特幣不適合支付和日常交易，其在國(guó)家政府層面的認(rèn)可度也有限。作為中國(guó)政府主導(dǎo)的主權(quán)貨幣，數(shù)字人民幣在主流認(rèn)知上不同于比特幣。
盡管區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)字人民幣研發(fā)中考慮的技術(shù)路線，但它不是唯一的選擇“數(shù)字人民幣在研發(fā)中沒(méi)有預(yù)設(shè)技術(shù)路線，能夠在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)和選擇最好的產(chǎn)品。它不僅可以考慮BBLAST技術(shù)，而且還可以在現(xiàn)有電子支付的基礎(chǔ)上采用新技術(shù)，從而充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性和創(chuàng)造性。此前，央行行長(zhǎng)易綱的引入已經(jīng)有了明確的定義。
5、目前國(guó)內(nèi)都開展了哪些試點(diǎn)嘗試？
2020年4月，央行宣布首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市啟動(dòng)，包括深圳、蘇州、北京、成都，成為首批率先進(jìn)行落地探索的數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市。然后，到2020年10月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島和大連六個(gè)區(qū)域。
據(jù)報(bào)道，目前，全國(guó)試點(diǎn)城市已進(jìn)行了8輪數(shù)字人民幣試點(diǎn)，吸引了120多萬(wàn)消費(fèi)者參與體驗(yàn)。試點(diǎn)場(chǎng)景涵蓋生活支付、餐飲服務(wù)、交通、購(gòu)物、消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。
此外，北京市金融監(jiān)督局4月28日發(fā)布的最新消息稱，北京近期還將啟動(dòng)第二次數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)。本次活動(dòng)由北京城市副中心、東城區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)和石景山區(qū)共同主辦，以北京冬奧會(huì)的食品、住房、交通、旅游、購(gòu)物、娛樂(lè)、書信等為主題，并將在北京多個(gè)核心商圈開展數(shù)字人民幣消費(fèi)體驗(yàn)。
據(jù)相關(guān)媒體記者5月1日走訪發(fā)現(xiàn)，北京郊區(qū)一些大商家已經(jīng)推出了數(shù)字人民幣支付選項(xiàng)，與微信支付、支付寶支付、云閃支付并列，但它尚未收到正式推廣的通知。
6、目前全球各國(guó)的數(shù)字貨幣推進(jìn)情況怎樣了？
在全球范圍內(nèi)，數(shù)字貨幣的討論、實(shí)驗(yàn)和試點(diǎn)也在繼續(xù)。
在美國(guó)，美聯(lián)儲(chǔ)推出了fedcoin作為零售中央銀行的數(shù)字貨幣，它可以等同于美元。加拿大銀行還啟動(dòng)了cadcoin項(xiàng)目，并建立了基于分布式賬簿的大型支付系統(tǒng)。Cadcoin已成為該系統(tǒng)中使用的一種新貨幣。
作為世界上“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”轉(zhuǎn)型最大的國(guó)家，瑞典央行也啟動(dòng)了ekrona項(xiàng)目。數(shù)據(jù)顯示，自2009年以來(lái)，瑞典的紙幣和硬幣數(shù)量減少了40%，無(wú)現(xiàn)金支付已成為瑞典人的日常生活。如何為人們提供一種不通過(guò)零售銀行等中介機(jī)構(gòu)的支付方式也成為了瑞典央行目前的想法。
在英國(guó)、日本、新加坡、泰國(guó)、澳大利亞和其他國(guó)家，數(shù)字貨幣的發(fā)行和試點(diǎn)也在不斷推進(jìn)。
7.數(shù)字人民幣將為我們畫出什么樣的藍(lán)圖
在全球加速推進(jìn)數(shù)字貨幣的浪潮中，國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣也在許多城市進(jìn)行了試點(diǎn)。京東、滴滴、美團(tuán)等主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開始試點(diǎn)開通線上線下數(shù)字人民幣支付渠道。數(shù)字人民幣已經(jīng)進(jìn)入我們的現(xiàn)實(shí)生活。
在中央銀行的集中管理下，數(shù)字人民幣將通過(guò)“中國(guó)農(nóng)業(yè)建設(shè)與郵政交易所”等主流商業(yè)銀行和其他第三方支付機(jī)構(gòu)參與流通服務(wù)，“作為所有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，支付現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成為訪問(wèn)流量和用戶數(shù)據(jù)的入口。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的不斷發(fā)展，新的場(chǎng)景和需求不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣與這些新技術(shù)的疊加和結(jié)合，也將勾勒出我們富有想象力的未來(lái)。”王說(shuō)。
從長(zhǎng)時(shí)間周期的角度來(lái)看，基于人類特征的無(wú)現(xiàn)金支付和行為支付仍處于想象階段，這很可能在不久的將來(lái)成為現(xiàn)實(shí)。
8.了解數(shù)字人民幣及其發(fā)展現(xiàn)狀后，如何開始您的第一次數(shù)字人民幣體驗(yàn)
人們想到的最后一個(gè)問(wèn)題是-我如何開始我的第一次數(shù)字人民幣體驗(yàn)，根據(jù)已經(jīng)體驗(yàn)過(guò)數(shù)字人民幣的用戶，從使用體驗(yàn)來(lái)看，使用數(shù)字人民幣支付與支付寶和微信沒(méi)有什么不同，可以在幾秒鐘內(nèi)完成交易。但目前，數(shù)字人民幣尚未進(jìn)入大規(guī)模公開測(cè)試階段。用戶需要提前預(yù)約并撥打電話號(hào)碼。中簽并收到短信通知后，可根據(jù)提示。
注冊(cè)消費(fèi)“中國(guó)農(nóng)業(yè)建設(shè)郵遞”六家指定數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行卡用戶需要下載開通網(wǎng)銀賬戶的銀行app，然后在app中搜索數(shù)字人民幣，檢索相應(yīng)的數(shù)字人民幣體驗(yàn)預(yù)訂功能模塊。點(diǎn)擊并按提示申請(qǐng)后，即可獲得消費(fèi)體驗(yàn)機(jī)會(huì)。
