隨著犯罪方法的日益先進(jìn)，打擊洗錢(qián)活動(dòng)正成為全世界所有金融機(jī)構(gòu)面臨的巨大挑戰(zhàn)。因此，有必要出臺(tái)反洗錢(qián)措施。由于反洗錢(qián)需要處理大量的客戶(hù)數(shù)據(jù)，他們正轉(zhuǎn)向人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，以幫助他們識(shí)別和發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)。

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人工智能執(zhí)行反洗錢(qián)任務(wù)的速度比人類(lèi)員工快，而且通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)，它擁有修改新威脅和發(fā)現(xiàn)新洗錢(qián)方法的能力。它確保金融機(jī)構(gòu)能夠迅速適應(yīng)不同的監(jiān)管環(huán)境。

當(dāng)客戶(hù)的交易數(shù)據(jù)被納入反洗錢(qián)計(jì)劃時(shí)，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)模型會(huì)分析客戶(hù)的行為，從而對(duì)該客戶(hù)的未來(lái)做出預(yù)測(cè)和感知。

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在打擊金融罪犯和洗錢(qián)者方面有何優(yōu)勢(shì)?

顧客感知

AI系統(tǒng)使CDD(客戶(hù)盡職調(diào)查)和KYC(了解您的客戶(hù))系統(tǒng)能夠以更快的速度、更大的深度和范圍進(jìn)行?；贏I的CDD和KYC流程使金融機(jī)構(gòu)能夠：

• 有效地從更廣泛的外部來(lái)源(包括觀察名單、制裁名單)識(shí)別和收集數(shù)據(jù)，并創(chuàng)建客戶(hù)的實(shí)際概況。
• 通過(guò)更快、更有效地使用外部數(shù)據(jù)來(lái)識(shí)別客戶(hù)實(shí)體的有價(jià)值所有者。
• 跨內(nèi)部系統(tǒng)積累和協(xié)調(diào)客戶(hù)數(shù)據(jù)，以消除復(fù)制和錯(cuò)誤，并加強(qiáng)客戶(hù)之間反洗錢(qián)措施的密度。
• 使用來(lái)自客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介或外部來(lái)源的適當(dāng)數(shù)據(jù)自動(dòng)增強(qiáng)可疑活動(dòng)報(bào)告。

非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

除了創(chuàng)建客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)檔案，還有其他重要步驟。作為監(jiān)控交易、篩選政治公眾人物、篩選制裁和監(jiān)控媒體的一部分，反洗錢(qián)流程需要識(shí)別和分析非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都必須努力利用非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)檢查一系列外部來(lái)源(包括公共檔案、媒體、社交網(wǎng)絡(luò)等)來(lái)識(shí)別其職業(yè)、社會(huì)和政治生活。在這種情況下，人工智能幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。一旦數(shù)據(jù)被收集和分析，人工智能將幫助機(jī)構(gòu)對(duì)信息進(jìn)行優(yōu)先排序和分類(lèi)，以協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理。

報(bào)告可疑活動(dòng)

人工智能可以通過(guò)生成報(bào)告和自動(dòng)填寫(xiě)準(zhǔn)確信息來(lái)協(xié)助可疑活動(dòng)的報(bào)告。SARs在向當(dāng)局提交報(bào)告后，要經(jīng)過(guò)一個(gè)內(nèi)部報(bào)告程序。人工智能技術(shù)可以使合成孔徑雷達(dá)過(guò)程變得簡(jiǎn)單，因?yàn)樗惴梢陨删哂袦?zhǔn)確數(shù)據(jù)的自動(dòng)報(bào)告，并將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為一種可訪問(wèn)的標(biāo)準(zhǔn)化語(yǔ)言，以消除官僚摩擦。由于標(biāo)準(zhǔn)化的語(yǔ)言和術(shù)語(yǔ)，人工智能提高了機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)報(bào)告的速度和效率。

噪音最小化

反洗錢(qián)系統(tǒng)很復(fù)雜，而且是一個(gè)耗時(shí)的程序，因此將人工智能納入反洗錢(qián)系統(tǒng)是一個(gè)優(yōu)勢(shì)，有助于提高速度和效率。但這一過(guò)程中的一個(gè)主要障礙是噪聲或假陽(yáng)性的水平，這是由于數(shù)據(jù)不完整或不充分或反洗錢(qián)步驟過(guò)于敏感造成的。在這種情況下，人工智能系統(tǒng)通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)過(guò)程中產(chǎn)生的噪聲水平產(chǎn)生顯著的改變作用發(fā)揮著重要作用。人工智能幫助機(jī)構(gòu)更深入地了解客戶(hù)的交易模式，并使他們能夠刪除錯(cuò)誤和無(wú)效的警報(bào)，這使得該過(guò)程對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)成本高昂，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)也不方便。通過(guò)盡量減少噪音，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工具使反洗錢(qián)員工能夠更好地確定最需要的洗錢(qián)警報(bào)的優(yōu)先級(jí)和方向。通過(guò)這樣做，人工智能可以更有效地幫助打擊金融犯罪。

人工智能的局限性

為了跟上金融犯罪分子和洗錢(qián)者日益增加的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)這些新威脅作出更快反應(yīng)的需要，新的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)模型往往在沒(méi)有適當(dāng)培訓(xùn)的情況下過(guò)早地投入市場(chǎng)。這就產(chǎn)生了對(duì)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的巨大懷疑。因此，銀行必須記住，人工智能實(shí)驗(yàn)帶來(lái)的回報(bào)是遞減的。他們應(yīng)該專(zhuān)注于執(zhí)行戰(zhàn)略的、生產(chǎn)就緒的人工智能微型項(xiàng)目，與人類(lèi)團(tuán)隊(duì)并行，以提供可操作的見(jiàn)解和價(jià)值。