自四月以來，這是中國人民銀行針對中國11個地區(qū)的500,000名消費者進行的一項更大測試的一部分。有資格參加的用戶可以下載應(yīng)用程序獲得錢包，在指定商店中進行購買時，他們將獲得折扣。

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數(shù)字人民幣是部署在區(qū)塊鏈上的普通人民幣的一種版本，該數(shù)字貨幣是防篡改的在線分類賬技術(shù)，可支持比特幣和以太坊等數(shù)字硬幣。但是，此區(qū)塊鏈是允許的，這意味著人民銀行可以決定使用方。

最新一輪的測試規(guī)模是2020年秋季的一輪測試規(guī)模的十倍。中國還一直在試驗香港地區(qū)與深圳之間的數(shù)字人民幣跨境交易，并正在開發(fā)一種平臺，使該貨幣具有國際可行性。涉及泰國，阿聯(lián)酋和國際清算銀行。

向前邁出的每一步都增加了中國成為第一個將貨幣完全投入到許可的區(qū)塊鏈上的國家的前景。尚未宣布日期，但可以預(yù)見在未來12個月內(nèi)將在全國范圍內(nèi)推廣，很可能處于考慮階段。

相比之下，美聯(lián)儲，英格蘭銀行等西方中央銀行，以及程度較小的歐洲中央銀行，在所謂的中央銀行數(shù)字貨幣(CBDCs)上的移動速度一直較慢。他們擔心諸如所有交易將在區(qū)塊鏈上公開可見時獲得隱私之類的情況，以及對零售銀行的影響。

然而，數(shù)字人民幣引發(fā)了有關(guān)全球金融穩(wěn)定的深刻問題。

數(shù)字貨幣的優(yōu)勢

數(shù)字人民幣已經(jīng)具有法定招標的地位。使用它的支付方式與支付寶或微信(或PayPal)等支付平臺上的支付方式根本不同。這樣的服務(wù)可以為客戶非常快速地結(jié)算交易，但是在幕后是買賣雙方銀行之間的大量交易的賬本，通常還包括幾個小時甚至幾天后才結(jié)算的中間銀行。

數(shù)字人民幣繞開了對這些銀行的需求。與這些付款方式不同，不收取服務(wù)費，理論上，付款速度甚至可以更快。

與比特幣等加密貨幣不同，該貨幣由政府支持，意味著數(shù)字人民幣的發(fā)行與流通現(xiàn)金的發(fā)行相同，因此同樣安全，使政府能夠更好地控制貨幣供應(yīng)，因為與現(xiàn)金不同，可以看到所有交易如何在設(shè)定時間進行。

三種危險

許多中央銀行一直在研究開發(fā)數(shù)字貨幣。日本和韓國等一些國家與中國相距不遠。歐盟表示，數(shù)字歐元可能會在四到五年之內(nèi)面世。

對于不發(fā)達的國家，存在幾種危險。首先是國際支付。目前，通過SWIFT國際銀行協(xié)議，大多數(shù)不同貨幣之間的交易都以美元為中介。這意味著美元的大量需求，帶來了諸如使美國政府能夠更廉價地借貸等優(yōu)勢。在2019年，僅中國就出口了價值1340億美元的商品。

使用數(shù)字人民幣進行的交易不需要SWIFT或美元，影響國際貿(mào)易中美元的使用。多達120個國家/地區(qū)將中國作為最大的貿(mào)易伙伴，許多人質(zhì)疑美元結(jié)算方式，因為這增加了不利的匯率波動帶來的不必要的財務(wù)風(fēng)險。中國表示，它并不試圖用數(shù)字人民幣代替美元，而是讓市場選擇如何結(jié)算國際交易。

第二個，如果中央銀行不能滿足對數(shù)字貨幣的需求，那么市場力量就會這樣做。紙幣是在11世紀的宋代在中國發(fā)明的。但是它正在迅速淘汰。在疫情期間，非接觸式信用卡無處不在。數(shù)字貨幣的優(yōu)勢在于使用成本更低。

第三，未能采用數(shù)字貨幣的國家可能會發(fā)現(xiàn)中央銀行失去了對貨幣政策的控制權(quán)，轉(zhuǎn)而使用加密貨幣，既是比特幣這樣的去中心化計劃，又是Facebook即將推出的每日貨幣這樣的集中計劃。換句話說，如果這些非主權(quán)硬幣被廣泛用于支付，中央銀行將發(fā)現(xiàn)通過設(shè)定利率或改變貨幣供應(yīng)量來管理經(jīng)濟變得更加困難。當然，有中央銀行可能禁止加密貨幣，但這阻礙了進步及其所有優(yōu)勢。

數(shù)字人民幣正在中美歐之間日益緊張的局勢中發(fā)展。顯然，這給與這種新型貨幣的中國先發(fā)優(yōu)勢帶來令人擔憂的時刻。

順便說一句，如果數(shù)字人民幣啟動和運行，對中國官員最近因人權(quán)問題而實施的制裁將更容易繞開。結(jié)果可能有人呼吁制裁那些使用該貨幣的人，這引起了關(guān)于生存能力和后果的許多問題，這些問題可以在其他場合進行討論。

但是考慮到有風(fēng)險，美國、歐盟和英國必須開始測試自己的數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈正在重塑我們的付款方式，而風(fēng)險不容忽視。