【51CTO.com快譯】金融和科技的發(fā)展趨勢是不斷變化的，我們也要與時俱進。一個流行的詞匯誕生了——金融科技(Fintech)，是“金融”(Finance)和“技術”(Technology)的合成詞。以下是你必須了解的金融科技發(fā)展趨勢。

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Fintech定義了任何使用技術來自動化或改進金融流程以及其他相關服務的組織。

金融科技表明人們接受按需融資，而不是傳統(tǒng)的慢節(jié)奏的金融管理和交易方式。

隨著金融科技在全球的蓬勃發(fā)展，金融和銀行服務變得比以前更快、更好、更安全、更令人難以置信。

這幾年來，在金融科技發(fā)展的道路上有了許多創(chuàng)新。到2020年底，金融科技將會呈現不同的方式和趨勢，讓每個人都大吃一驚。

金融科技發(fā)展趨勢及其影響

無論你如何參與，以下這些最新趨勢都將對你有益。

1.區(qū)塊鏈

在金融科技領域，區(qū)塊鏈為企業(yè)提供了一個更全面、可訪問和更安全的網絡，降低了成本，并提供了高效的服務/流程。

由于區(qū)塊鏈是一個分散的系統(tǒng)，安全性和透明度也有所提高。當財務涉及到區(qū)塊鏈時，任何組織都可以在節(jié)約成本的同時保證安全。

除此之外還有受保護的專用服務器，它可以提高銀行間事務處理的速度。

對于金融機構來講，區(qū)塊鏈會是一個很好的方法，因為它不僅提供數據完整性，而且允許為客戶提供完整的交易歷史。

2.人工智能

和其他行業(yè)一樣，金融科技也在其工作中融入了人工智能。

當人工智能應用于金融行業(yè)時，可以降低銀行、信用合作社、貸款協會和許多其他金融單位的運營成本。

植入人工智能的系統(tǒng)可以幫助收集和分析數據，從而幫助投資者做出更好的投資決策。

貸款提供商也使用人工智能系統(tǒng)，提供低風險的服務。債權人使用人工智能評估申請人的財務健康狀況。

3.監(jiān)管技術

監(jiān)管技術利用大數據、人工智能、機器學習、云計算等技術監(jiān)管金融行業(yè)的流程。

在監(jiān)管技術的幫助下，所有的金融機構都可以更好的應對政府法規(guī)變化帶來的系統(tǒng)的不斷更新。

以下是一些常見的監(jiān)管技術的產品：

• KYC(了解客戶)解決方案
• 風險管理解決方案
• 數據管理解決方案
• “反洗錢”解決方案
• 貿易監(jiān)控解決方案
• 記錄管理解決方案
• 稅收管理解決方案
• 定量分析解決方案
• 法規(guī)變更管理解決方案

4.新的支付方法

回顧一二十年前，支付和交易的方式就是刷信用卡或簽支票那樣有限。

如今，處理交易和支付的方式變得多元化。這些先進的支付方式可以幫助用戶輕松地將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶，只需動動手指。

對所有用戶來說，使用移動錢包或支付應用程序會更加方便。到2020年底，幾乎每個人都可以使用銀行推出的各種非接觸式支付方式。

5.網上銀行

網上銀行或數字銀行是金融技術的新舉措。此外，虛擬銀行還有許多好處，因為任何人都不必與脾氣不同的銀行出納員打交道，也不必排隊完成交易。

另一方面，虛擬銀行還不受地域位置的限制，銀行可以將業(yè)務擴展到偏遠的郊外，毫不費力地節(jié)省所有成本。

6.大數據

金融科技公司使用結構化數據和非結構化數據(統(tǒng)稱為大數據)來劃分客戶，識別欺詐行為，輕松管理任何風險因素。

對大數據的分析有助于理解客戶的行為和通常的購買習慣，從中可以發(fā)現用戶的可疑行為，因為有些行為往往會對公司的整個業(yè)務運營造成危險。

7.生物特征識別

隨著移動銀行業(yè)務的不斷發(fā)展，客戶面臨的主要問題之一就是他們的數據和金錢的安全性。

身份識別對任何金融科技公司都適用，它不僅確保了不同客戶身份驗證方式下的交易安全，同時防止了任何形式的欺詐。

例如你使用手機上的任何支付程序，如果不提供指紋或密碼，交易就無法進行。

同樣，在未來的幾年里，將會有更多這樣的支付方式，幾乎每個人都將使用生物識別支付方式。

8.RPA

RPA正迅速成為金融科技機構關注的主要焦點。它不僅減少了人為錯誤，還提高了事務、記錄維護、查詢或計算的效率和準確性。

因此，RPA遲早會到來，它將為金融機構提供更多更好的業(yè)務機會。

9.網絡安全

在金融科技領域，客戶非常擔心自己敏感的個人信息得不到保護，甚至會帶來洗錢或身份盜竊等諸多威脅。

網絡罪犯主要集中在小型銀行公司，因為他們可能沒有在安全上投資。2020年，金融科技公司將重點關注網絡攻擊及其安全。

客戶的個人信息和資金將更加安全。

10.開發(fā)新領域

根據世界銀行的報告，全球約有17億人從未參與過金融體系。許多人從未擁有自己的銀行賬戶，因為26%的人認為銀行存款很貴，30%的人從未受到銀行需求的影響，其余46%的人沒有存款。

金融科技公司的主要焦點是這個未被服務的領域。他們不再滿足于已建立的領域，而是努力探求新的領域，尋找有創(chuàng)意的方式來接觸更多的客戶。

11.實物貨幣降低使用

另一個表明金融科技迅速發(fā)展的重要趨勢是實物貨幣的使用減少。

從2016年開始，世界各地的人們要么開始使用支付錢包或網上銀行，要么商家拒絕任何現金支付。

到2020年，現金使用率急速下降，非接觸式支付成為最大的趨勢之一。此外，隨著疫情的不斷蔓延和社交距離的做法，人們由于不想與他人接觸，使用信用卡和支付錢包購物已成為普遍現象。

12.語音搜索

據統(tǒng)計，到2020年，全球將有約50%的人口使用語音搜索。語音搜索將給銀行業(yè)和金融業(yè)帶來很大的改變。

金融科技行業(yè)的語音搜索將提供加密方法，并支持與語音助手的通信，還將引導客戶輕松訪問銀行服務。它還減少了實體客戶主管幫助客戶解決問題的需要，并將幫助金融機構節(jié)省高達30億美元。

在線銀行和移動錢包等支付創(chuàng)新幫助用戶在經濟上跨越國界，同時允許用戶在全球范圍內高效購物或支付。

那么，面對以上金融科技發(fā)展趨勢，你又作何感想呢?

客戶對這種全天候的金融服務理念表示贊賞?？梢哉f，金融科技是當今的熱門話題。

此外，傳統(tǒng)金融機構正在加強對金融科技的投資，以提供更好、更高效的服務。

金融科技正以其靈活性和敏捷性帶來翻天覆地的變化。

1.區(qū)塊鏈的好處

由于消除了用于資金轉移的中介機構，區(qū)塊鏈實現了點對點(peer-to-peer)或分散式交易。

這些交易不僅限于資金，還包括車輛和住房的轉移。在結算前需要2-3天的轉賬認證過程被取消了。

區(qū)塊鏈結算方式可以幫助客戶加快交易速度，并在幾秒鐘內完成結算。

2.技術實現

客戶和金融機構都對金融科技和其他即將到來的創(chuàng)新技術感到興奮。當然，創(chuàng)新也帶來了對以前架構的大量轉換甚至完全取代的挑戰(zhàn)。

金融機構利用金融技術能夠節(jié)省數十億美元。除此之外，金融的技術實施有助于減少欺詐。

金融科技也被銀行業(yè)用于企業(yè)對企業(yè)(B2B)和企業(yè)對客戶(B2C)的金融交易。由于B2B，企業(yè)現在能夠輕松獲得貸款和其他金融服務。

B2C帶來了隨時隨地支付給企業(yè)的能力。這些支付可以通過谷歌Pay、PayPal、Apple Pay等應用程序進行。

3.金融公司熱衷于金融科技

客戶過去常常跑去銀行的日子一去不復返了。無論你是想開一個銀行賬戶，轉賬，還是取消/支付支票，客戶都可以隨時隨地進行。

像銀行這樣的金融公司非常熱衷于利用金融科技來改善整個銀行流程。金融科技帶來的一些關鍵變化是：

• 創(chuàng)新與企業(yè)家精神
• 增加NBFC(非銀行金融機構)
• 容易KYC過程
• 更好的理財
• 新的銀行模式
• 改進貸款審批和發(fā)放
• 安全的交易

4.監(jiān)管機構發(fā)揮作用

一些監(jiān)管機構正在慢慢地發(fā)揮領導作用，并對金融技術表現出興趣，以促進更好的創(chuàng)新。

監(jiān)管機構正在測試各種方案，以確定強化技術的方式。這也將幫助他們解決轉讓方面的問題。

在過去幾年中，金融科技投資增長了500%。與此同時，金融服務的規(guī)模和范圍也發(fā)生了轉變。

監(jiān)管機構可以改善一些因素，他們也希望更多的金融科技行業(yè)的參與者共同努力，讓創(chuàng)新變得更無風險。

由于該行業(yè)尚未出臺指導意見，許多公司都處于觀望階段。

5.金融科技更像馬拉松

預計到2022年，金融科技投資將達到一個全新的水平，即從1276.6億美元增至3099.5億美元。這一增長將使年增長率達到24.8%。這一行業(yè)的增長令人難以置信。

很多人已經意識到，金融科技不是一場短期競賽。金融科技是一場馬拉松，他們必須為實現自己的目標而長跑。此外，沒有什么能阻止這個行業(yè)在未來幾年的巨大增長。

金融科技提供完整的商業(yè)解決方案

隨著大型銀行和信用卡機構退出市場，金融科技公司為這些企業(yè)和其他相關企業(yè)提供以下援助：

• 業(yè)務支票賬戶
• 網上銀行
• 商業(yè)發(fā)票
• 托管服務
• 轉賬
• 稅收
• 消費者零售
• 全現金管理服務
• 庫存管理
• 合規(guī)管理

結論

隨著整個金融科技行業(yè)的持續(xù)增長，來自互聯網銀行的挑戰(zhàn)也隨之而來。為了保證客戶和公司的安全，為他們找到正確的解決方案是很重要的。

在這種趨勢下，金融和技術的完美結合將在很長一段時間內主宰世界。它將使交易更容易，不僅提供高端安全性，而且結算速度更快。

金融科技還將為客戶提供高效的貸款審批、即時KYC和個性化服務。

網上銀行和移動錢包等支付創(chuàng)新有助于在金融上跨越邊境。它還允許用戶在全球范圍內高效購物或支付。

原文標題：Fintech Development Trends that You Must Know About，作者：Mahipal Nehra

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