在過去幾年中，消費者數(shù)據(jù)的可訪問性和價值有了實質(zhì)性的增長。如今，幾乎所有組織都在收集和分析來自客戶的海量數(shù)據(jù)，希望在提升競爭力的同時更好地理解客戶，并為他們提供更好的服務(wù)。

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在金融業(yè)中，數(shù)據(jù)收集尤其重要。數(shù)據(jù)不僅可以影響金融決策(例如如何和何時進(jìn)行股票投資)，還可以影響消費者可用的金融產(chǎn)品類型。那么，大數(shù)據(jù)究竟如何改變金融業(yè)?人們能夠期待什么樣的發(fā)展?

產(chǎn)品多樣性和可用性

首先，數(shù)據(jù)增加了可供消費者使用的金融產(chǎn)品的多樣性，以及這些產(chǎn)品的可訪問性。例如在以往，大多數(shù)借貸方都向消費者提供了各種不同的貸款選擇。但是如今，借貸方可以更好地訪問消費者數(shù)據(jù)，從而可以對每個客戶進(jìn)行更智能的風(fēng)險分析?，F(xiàn)在，可以通過更大的變量網(wǎng)絡(luò)來減輕諸如信用評分或債務(wù)收入比之類的限制因素，在某些情況下，數(shù)據(jù)可以幫助借貸方為需要它們的消費者提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)。

換句話說，大數(shù)據(jù)使更多的人有機(jī)會獲得所需的金融產(chǎn)品，而金融機(jī)構(gòu)則從中受益，因為他們可以為更多的客戶提供更多的產(chǎn)品。

市場分析與盈利能力

統(tǒng)計分析的另一個突破是與股票市場和其他投資有關(guān)的統(tǒng)計分析。金融機(jī)構(gòu)早在上世紀(jì)70年代就一直在使用算法交易的變體，但僅在過去十年，以人工智能為動力的交易系統(tǒng)變得司空見慣。財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者正在利用數(shù)十年的分析能力來做出更明智的交易決策，提高盈利能力，而科技創(chuàng)業(yè)公司正在使用類似的算法來使日常消費者能夠做出更明智的投資選擇。

欺詐檢測和用戶安全

分析數(shù)據(jù)不僅僅是為了做出更好的投資決策，也是為了讓消費者更安全。業(yè)界領(lǐng)先的銀行正利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的力量加強(qiáng)其安全博弈，自動檢測消費者購買行為的偏差，以防止和應(yīng)對欺詐行為。例如，如果銀行在消費者的信用卡上發(fā)現(xiàn)一系列奇怪的購買行為，它會自動凍結(jié)賬戶并向消費者發(fā)送通知。有時，這可能會給有意偏離其過去行為模式的客戶帶來不便，但更常見的是，這一措施可以防止欺詐。

減少人工程序

大數(shù)據(jù)的興起以及隨之而來的機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能興起也減少了金融業(yè)所需的人工流程數(shù)量。金融行業(yè)有著其苛刻的法規(guī)要求和持續(xù)的文書工作需求，現(xiàn)在可以依靠算法和自動化流程來處理曾經(jīng)需要人工處理的工作。

其缺點是，以前的人工工作正在被取代，某些工作崗位已經(jīng)完全被一種更便宜、更高效、更不易出錯的算法所取代。幸運的是在金融業(yè)，工作崗位有很大的上升空間;而不是簡單的放手，工作人員又得到了新的工作機(jī)會，并接受了如何利用(并可能改進(jìn))這些新技術(shù)的培訓(xùn)。

客戶優(yōu)惠

許多金融機(jī)構(gòu)也在利用大數(shù)據(jù)讓客戶的生活更輕松。通過大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測分析，銀行可以預(yù)測客戶的行為，并提供更好的工具來適應(yīng)他們;例如，在某些情況下，銀行可以縮短支付延遲時間。其他客戶在處理問題時可能會從主動的客戶幫助或“更智能”的客戶服務(wù)平臺中受益。

關(guān)鍵挑戰(zhàn)

也就是說，大數(shù)據(jù)并不是對所有金融機(jī)構(gòu)都有利。大多數(shù)企業(yè)仍在努力應(yīng)對一些重要挑戰(zhàn)：

• 數(shù)據(jù)量。最有價值的客戶數(shù)據(jù)并不是公開的，也不是隨時可用的;金融機(jī)構(gòu)需要以一種或另一種方式自己收集大量的客戶數(shù)據(jù)。
• 準(zhǔn)確性和質(zhì)量。如果數(shù)據(jù)不可靠，那么收集大量數(shù)據(jù)就毫無意義。建立收集準(zhǔn)確、可靠數(shù)據(jù)的流程是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要挑戰(zhàn)。
• 安全性和完整性。金融機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)以安全的、實際上是防欺詐的方式存儲客戶數(shù)據(jù)。這說起來容易做起來難。
• 法規(guī)。金融機(jī)構(gòu)必須遵守有關(guān)消費者隱私、安全性和透明度的許多嚴(yán)格規(guī)定。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)時代，這些管理起來非常困難。

在未來幾年中，大數(shù)據(jù)可能會成為促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動力?？蛻魯?shù)據(jù)將變得更加豐富，分析能力也將進(jìn)一步擴(kuò)展。其未來發(fā)展的可能性幾乎是無限的。