銀行業(yè)迅速認識到了GenAI的商業(yè)潛力，同時也意識到盲目采用可能帶來的風險，該行業(yè)最大的機構擅長管理風險，在將試點項目推向生產環(huán)境時采取了謹慎而堅定的態(tài)度。

跟蹤北美、歐洲和亞洲50家最大銀行的Evident Insights公司表示，過去一年里，GenAI的采用勢頭有所增強，該公司情報部門副總裁Colin Gilbert周二在行業(yè)分析師公司舉辦的虛擬圓桌會議上表示，截至上周，這50家銀行共宣布了266個AI應用案例，高于2月份的167個。

“絕大多數(shù)，即約75%的應用案例仍然是面向內部或員工的，”他說，并補充道，GenAI和傳統(tǒng)預測性AI應用案例的分布大致為五五開。

安永會計師事務所合伙人兼美洲金融服務咨詢業(yè)務AI負責人Mudit Gupta在小組討論中表示，隨著銀行業(yè)將AI技術融入日常運營，且模型逐漸成熟，應用案例的構成正朝著具備客戶交互功能的GenAI能力轉變。

“你通常會從提高生產力開始，因為這風險較低，”Gupta說，“你建立了一些證明點，這樣在進一步推進采用的過程中，你就可以轉向轉型?！?/p>

來自三家全球性銀行的技術高管各自對Gupta的表述進行了補充。

“我們正在采取漸進式步驟來實現(xiàn)指數(shù)級增長，”勞埃德銀行集團AI與高級分析總監(jiān)Rohit Dhawan表示。今年早些時候，該銀行通過Oracle的Azure數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和Exadata客戶云數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強了其基于云的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，目前正在整合其AI工作，以超越單個應用案例。

“這是一種截然不同的思維模式，你要從考慮如何用AI融入或優(yōu)化流程，轉變?yōu)閺母旧嫌肁I重新構思流程?！盌hawan說。

GenAI在銀行業(yè)的應用案例不勝枚舉，該技術具有跨越多個流程的能力，從為員工管理大量客戶和合規(guī)數(shù)據(jù)，到協(xié)助工程師重構遺留應用程序。

畢馬威4月發(fā)布的一份報告顯示，銀行業(yè)高管預計，到今年年底，GenAI將能夠處理高達40%的日常任務。畢馬威對200名美國銀行高管的調查顯示，近60%的高管表示，該技術是其長期創(chuàng)新計劃的重要組成部分。

對AI的應用正在加速

直到最近，NatWest集團還在逐步推進AI應用，逐個衡量投資回報率，該集團首席數(shù)據(jù)與分析官Zachery Anderson在小組討論中表示?！霸谶^去的八個月里，我們做出了相當大的轉變，開始重新構思那些真正關注客戶體驗的環(huán)節(jié)，特別是我們如何從頭到尾重建這些體驗?！彼f。

雖然美國銀行的Erica員工助手和花旗銀行的Stylus文檔智能與Assist虛擬助手等AI助手已變得司空見慣，但隨著部署的增加，這項技術的能力范圍正在擴大。今年9月，摩根大通宣布將為14萬名員工配備其LLM Suite AI助手。

“GenAI將影響銀行內的每一個職能——工作的每一個部分，”埃森哲全球銀行業(yè)務負責人兼高級董事總經理Michael Abbott今年1月表示，隨著自動化代理工具開始主導AI領域，GenAI將產生影響。

NatWest正在利用兩種部署路徑，Anderson說?！拔覀冇幸恢Ш诵牡臄?shù)據(jù)科學家和數(shù)據(jù)工程師團隊，他們致力于處理最大、最困難的應用案例，”他說，“他們正在研究那些目前處于可行性邊緣的事情，因為通常模型改進得非?？欤鹊巾椖客瓿蓵r，之前處于可行性邊緣的事情現(xiàn)在已經成為可能的核心?！?/p>

同時，該銀行正在將AI推向非技術職能，除了向開發(fā)人員提供工具外，NatWest還向業(yè)務用戶和“銀行內很大一部分用戶”推出了內部AI工具，Anderson說。

“現(xiàn)在，你可以用模型和智能體做的事情的可行邊緣不僅在增加，而且也在變得參差不齊，”Anderson說，“有些你認為能做的事情，實際上做不了;而有些你最終發(fā)現(xiàn)能做的事情，有時會讓你感到驚訝。隨著我們7萬名員工都在探索這個邊緣，我們正在以比以前快得多的方式繪制前沿領域。”

Truist已經從快速取勝轉向了觸及銀行業(yè)更高層次的應用案例。“提取知識是最受歡迎的應用案例，”Truist的AI/ML和GenAI主管Chandra Kapireddy說，“這真的風險很低，數(shù)據(jù)已經存在，而且回報很高，因為它能很快得到答案?！?/p>

答案向業(yè)務用戶傳達了價值，并有助于在AI應用案例日益復雜且成本增加的情況下保持發(fā)展勢頭。早期的成功也為IT主管提供了進行必要技術實驗的政治資本。

“如果你追求完美，就會陷入困境，”Kapireddy說，“這將在應用案例生命周期的初期非常有效，但隨著你開始投入資金，你必須確保業(yè)務利益相關者知道這將產生重大影響。”