從自動化索賠流程到改進(jìn)風(fēng)險評估和防止欺詐，以下是人工智能正在徹底改變保險行業(yè)發(fā)展趨勢的3種方式：

1.索賠流程的自動化

索賠處理有多個階段：審查、調(diào)查、評估和付款或拒絕，但是，由于其高度重復(fù)性，該過程往往容易出錯。已經(jīng)在自動化索賠方面做出了重大努力，先進(jìn)的算法和人工智能將提高這一過程的速度和準(zhǔn)確性。

隨著消費(fèi)者連接設(shè)備的增加，保險公司可以獲得更多數(shù)據(jù)。物聯(lián)網(wǎng)和各種數(shù)據(jù)采集技術(shù)可以取代人工通知丟失的傳統(tǒng)方法，這意味著可以自動觸發(fā)索賠分類和維修服務(wù)。

以車輛碰撞為例，在理論上，投保者可以在事故發(fā)生后播放車輛損壞的視頻，人工智能模塊可能會將其轉(zhuǎn)化為損失描述和估計金額。如果損壞輕微，具有自動駕駛功能的車輛可以自行引導(dǎo)到維修設(shè)施，或者如果損壞很嚴(yán)重，則可以要求恢復(fù)或更換。

在此之后，人工智能增強(qiáng)的客戶服務(wù)應(yīng)用程序可以直接通過語音和文本處理大多數(shù)投保人的互動。這些應(yīng)用程序不僅可以與索賠功能交互，還可以與欺詐、醫(yī)療、保單和維修服務(wù)交互。

這將顯著地縮短索賠處理時間，同時也將允許工作人員專注于最復(fù)雜和有爭議的索賠，以及那些由新的和不熟悉的風(fēng)險領(lǐng)域產(chǎn)生的索賠。

2.改進(jìn)風(fēng)險評估

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)對于利用感官數(shù)據(jù)的爆炸式增長從根本上改善風(fēng)險評估至關(guān)重要。

參加醫(yī)療保險。通過部署來自消費(fèi)者可穿戴設(shè)備的實(shí)時數(shù)據(jù)，例如測量心臟健康和監(jiān)測健康水平，保險公司可以使用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)來更深入地了解客戶的健康狀況，并預(yù)測未來的任何風(fēng)險。這將使保險專業(yè)人士能夠改進(jìn)他們的風(fēng)險評估，并提高申請流程的速度和準(zhǔn)確性。

購買保險的體驗(yàn)將變得更快，保險人和客戶的積極參與將會更少。人工智能算法可以開發(fā)復(fù)雜且不斷演變的風(fēng)險模式，減少購買時間，也讓保險公司能夠識別非常有針對性的風(fēng)險，并相應(yīng)地調(diào)整產(chǎn)品和價格。

然而，更準(zhǔn)確的基于風(fēng)險的定價可能是有效的，但也可能挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的公平性定義?；陲L(fēng)險的定價可以對低風(fēng)險客戶提供獎勵，并對代表高風(fēng)險的客戶施加懲罰。

3.欺詐預(yù)防

根據(jù)ABI公司的研究，每五分鐘就會發(fā)現(xiàn)一個新的保險索賠欺詐事件，即每天300起。隨著欺詐者變得更加聰明和老練，發(fā)現(xiàn)騙局變得更加困難。

人工智能在幫助防止欺詐方面大有幫助。在代理人處理索賠時，人工智能使他們能夠通過分析數(shù)據(jù)(例如索賠記錄和文件、背景調(diào)查、相關(guān)方以及客戶洞察力和行為)來調(diào)查發(fā)生的事故。然后，通過連接原本可能在孤島中查看的數(shù)據(jù)集，人工智能使保險公司能夠在近乎實(shí)時的情況下快速識別欺詐行為。

人工智能的未來

很明顯，人工智能將徹底改變保險公司銷售產(chǎn)品和與客戶互動的方式。通過提供更深入的客戶洞察，承保人、索賠處理團(tuán)隊和代理人將能夠根據(jù)客戶情況和偏好提供個性化服務(wù)，而不是依靠歷史數(shù)據(jù)來預(yù)測未來趨勢。

因此，隨著技術(shù)的進(jìn)步，大規(guī)模采用即將到來。因此，保險公司需要擺脫傳統(tǒng)方式，并采用人工智能來實(shí)現(xiàn)下一代數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策。這將使他們能夠提供無數(shù)以客戶為中心的新解決方案，建立更深層次的客戶關(guān)系和信任，并獲得強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢。