根據(jù)公開的數(shù)據(jù)，2021年商業(yè)銀行關(guān)停支行網(wǎng)點的勢頭不減，到11月時，各商業(yè)銀行已經(jīng)關(guān)停了2100多個網(wǎng)點。究其原因，物理網(wǎng)點的高成本是最重要的原因，一個網(wǎng)點每年的運營費用至少1000萬，但要掙到1000萬，至少需要10億以上存款，在現(xiàn)在的大環(huán)境下，這個任務(wù)異常困難。

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銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓人工智能取代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是銀行的必然選擇?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)是最容易被取代的業(yè)務(wù)，隨之而來的，就是對銀行網(wǎng)點需求的減少，而銀行員工數(shù)量最多的在支行網(wǎng)點，這樣一來，這部分員工就要被裁員，剩下的就開始了內(nèi)卷。 

曾經(jīng)大街上到處是ATM機，光維護(hù)設(shè)備人員和押鈔人員，人數(shù)就相當(dāng)可觀。看看現(xiàn)在，還有多少人還去ATM機取錢，當(dāng)這些設(shè)備利用率低時，慢慢就會退出市場，相關(guān)的工作崗位也會面臨失業(yè)。

也許有人問，銀行不僅僅是現(xiàn)金業(yè)務(wù)，還有貸款業(yè)務(wù)，貸前貸后的管理，還有資管、同業(yè)、票據(jù)等等，這些業(yè)務(wù)不能被取代吧?事實上，這些業(yè)務(wù)在人工智能面前，都可以被替代。

銀行業(yè)務(wù)的核心是什么?我認(rèn)為是流程。這跟工廠流水線其實一個道理，銀行的每一筆業(yè)務(wù)，都是按照設(shè)計好的交易規(guī)則，按照相關(guān)的內(nèi)控制度來處理，個人的主觀因素也有，但不是主要的。流程化的東西正是人工智能的強項，在紛繁復(fù)雜的事務(wù)中，人工智能處理起來，不僅不會出錯，或者說出錯的概率極低，更重要的是效率，一套人工智能的設(shè)備，能頂?shù)蒙蠋资畟€資深的銀行客戶經(jīng)理。 

以前要把貸款放出去，首先一條，就是要對企業(yè)非常了解，對企業(yè)的經(jīng)營狀況和企業(yè)主的信譽了解，只有這樣，才能保證貸款將來能夠收回。人也可能會判斷錯，但是人工智能更靠譜，通過對大數(shù)據(jù)的交叉分析，能迅速給出貸款評審的意見，不會帶有任何的主觀成分。

貸款是這樣，其他的比如同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)更是如此，現(xiàn)在金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷在完善，以前需要人工進(jìn)行報價的交易，現(xiàn)在成立了各種交易所，人工智能每天可以處理海量的交易，根本不需要那么多的交易人員。這些曾經(jīng)拿著天價薪酬的交易員，同樣面臨著失業(yè)，能夠堅守在崗位的，要么自降薪酬，要么瘋狂內(nèi)卷。 

銀行目前的問題，內(nèi)卷只是一個方面，來自外部的壓力，也在與日俱增。其中互聯(lián)網(wǎng)公司的跨界，在給銀行帶來挑戰(zhàn)的同時，也帶來了人工智能這一金融利器，它將引領(lǐng)銀行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)公司虛心學(xué)習(xí)，以便讓自己能在變化的世界中，找到自己的發(fā)展空間。