根據(jù)公開(kāi)的數(shù)據(jù)，2021年商業(yè)銀行關(guān)停支行網(wǎng)點(diǎn)的勢(shì)頭不減，到11月時(shí)，各商業(yè)銀行已經(jīng)關(guān)停了2100多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。究其原因，物理網(wǎng)點(diǎn)的高成本是最重要的原因，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每年的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用至少1000萬(wàn)，但要掙到1000萬(wàn)，至少需要10億以上存款，在現(xiàn)在的大環(huán)境下，這個(gè)任務(wù)異常困難。

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銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓人工智能取代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是銀行的必然選擇?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)是最容易被取代的業(yè)務(wù)，隨之而來(lái)的，就是對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)需求的減少，而銀行員工數(shù)量最多的在支行網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來(lái)，這部分員工就要被裁員，剩下的就開(kāi)始了內(nèi)卷。 

曾經(jīng)大街上到處是ATM機(jī)，光維護(hù)設(shè)備人員和押鈔人員，人數(shù)就相當(dāng)可觀?？纯船F(xiàn)在，還有多少人還去ATM機(jī)取錢，當(dāng)這些設(shè)備利用率低時(shí)，慢慢就會(huì)退出市場(chǎng)，相關(guān)的工作崗位也會(huì)面臨失業(yè)。

也許有人問(wèn)，銀行不僅僅是現(xiàn)金業(yè)務(wù)，還有貸款業(yè)務(wù)，貸前貸后的管理，還有資管、同業(yè)、票據(jù)等等，這些業(yè)務(wù)不能被取代吧?事實(shí)上，這些業(yè)務(wù)在人工智能面前，都可以被替代。

銀行業(yè)務(wù)的核心是什么?我認(rèn)為是流程。這跟工廠流水線其實(shí)一個(gè)道理，銀行的每一筆業(yè)務(wù)，都是按照設(shè)計(jì)好的交易規(guī)則，按照相關(guān)的內(nèi)控制度來(lái)處理，個(gè)人的主觀因素也有，但不是主要的。流程化的東西正是人工智能的強(qiáng)項(xiàng)，在紛繁復(fù)雜的事務(wù)中，人工智能處理起來(lái)，不僅不會(huì)出錯(cuò)，或者說(shuō)出錯(cuò)的概率極低，更重要的是效率，一套人工智能的設(shè)備，能頂?shù)蒙蠋资畟€(gè)資深的銀行客戶經(jīng)理。 

以前要把貸款放出去，首先一條，就是要對(duì)企業(yè)非常了解，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和企業(yè)主的信譽(yù)了解，只有這樣，才能保證貸款將來(lái)能夠收回。人也可能會(huì)判斷錯(cuò)，但是人工智能更靠譜，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的交叉分析，能迅速給出貸款評(píng)審的意見(jiàn)，不會(huì)帶有任何的主觀成分。

貸款是這樣，其他的比如同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)更是如此，現(xiàn)在金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷在完善，以前需要人工進(jìn)行報(bào)價(jià)的交易，現(xiàn)在成立了各種交易所，人工智能每天可以處理海量的交易，根本不需要那么多的交易人員。這些曾經(jīng)拿著天價(jià)薪酬的交易員，同樣面臨著失業(yè)，能夠堅(jiān)守在崗位的，要么自降薪酬，要么瘋狂內(nèi)卷。 

銀行目前的問(wèn)題，內(nèi)卷只是一個(gè)方面，來(lái)自外部的壓力，也在與日俱增。其中互聯(lián)網(wǎng)公司的跨界，在給銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了人工智能這一金融利器，它將引領(lǐng)銀行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)公司虛心學(xué)習(xí)，以便讓自己能在變化的世界中，找到自己的發(fā)展空間。