7月7日，北京市金融工作局下發(fā)《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(試行)(征求意見(jiàn)稿)》，相比上海、深圳，北京備案辦法相對(duì)溫和，并沒(méi)有提及平臺(tái)所關(guān)注的銀行存管屬地化。中再融認(rèn)為，本次管理辦法的發(fā)布，為各平臺(tái)備案工作指明了方向，且有詳細(xì)的時(shí)間表，執(zhí)行要求較之前相關(guān)政策更加具體，推行路徑和手段也更加清晰。

　　此次意見(jiàn)稿提出四部門(mén)協(xié)同對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行備案，促進(jìn)各方依法履職，各有負(fù)責(zé)，并加強(qiáng)溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強(qiáng)監(jiān)管效力。中再融合伙人&副總裁侯君表示，意見(jiàn)稿在網(wǎng)貸平臺(tái)備案步驟指導(dǎo)上事無(wú)俱細(xì)，對(duì)備案申請(qǐng)流程、備案材料、審核機(jī)制、辦理時(shí)限等均做了明確規(guī)定，同時(shí)，也在四個(gè)方面防范了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　***，***對(duì)投資者明確提出風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并要求平臺(tái)建立投資者適當(dāng)性審核制度，從培養(yǎng)投資理念的角度防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。文件明確要求各家平臺(tái)應(yīng)在公司名稱(chēng)中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，強(qiáng)調(diào)了投資者的適當(dāng)性，提到“參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)”。

　　在這種情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)提示。在投資者適當(dāng)性基礎(chǔ)上，意見(jiàn)稿進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了管理投資者風(fēng)險(xiǎn)，即“具有開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠依據(jù)適當(dāng)性原則，有效識(shí)別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)等客戶(hù)群體，包括但不限于客戶(hù)身份識(shí)別措施、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力識(shí)別等”，對(duì)于平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理能力要求提升。

　　第二，特別強(qiáng)調(diào)要求平臺(tái)具有風(fēng)險(xiǎn)管理能力、擁有獨(dú)立的投訴受理部門(mén)、監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接、具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全和管理制度，從平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)、制度及網(wǎng)絡(luò)安全層面防控金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的十年間，不確定性風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，使監(jiān)管部門(mén)對(duì)于平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更多要求，這既是對(duì)投資人的保護(hù)，也是對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。

　　第三，建立行業(yè)不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制，并設(shè)置網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)估分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，不良名單制度能夠有效規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)，而網(wǎng)貸評(píng)估分類(lèi)，不僅有助于監(jiān)管層面分層次監(jiān)管，更有助于投資用戶(hù)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)選擇適合適的平臺(tái)。

　　侯君認(rèn)為，從這個(gè)行業(yè)誕生以來(lái)，不乏各種第三方發(fā)布的網(wǎng)貸平臺(tái)排行榜，但官方并沒(méi)有出具相關(guān)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，這對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)是顛覆性的。不良行為名單制度的建立，形成權(quán)威的公開(kāi)透明機(jī)制，使真正合規(guī)的平臺(tái)走到臺(tái)前，使投資用戶(hù)對(duì)行業(yè)提升更多信心。

　　第四，統(tǒng)一對(duì)接監(jiān)管系統(tǒng)，建立風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送機(jī)制，以監(jiān)管平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)一監(jiān)管無(wú)疑是行業(yè)監(jiān)管的主流，形成長(zhǎng)效機(jī)制，將平臺(tái)不合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里。

　　此前，監(jiān)管部門(mén)將網(wǎng)貸整治時(shí)間延期一年，給平臺(tái)留下更多時(shí)間去整改，完成合規(guī)，而此次備案辦法意見(jiàn)稿的出臺(tái)讓平臺(tái)整改的指向性更加明確，備案工作也能更進(jìn)一步。