21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 陳植 上海報道

冬奧會舉行期間，數(shù)字人民幣受歡迎程度與日俱增。

一位中國銀行北京分行人士向記者透露，冬奧會舉行以來，每天都有不少民眾下載數(shù)字人民幣APP并申領(lǐng)卡式、手環(huán)硬錢包，此外不少參與冬奧會的外籍人士也參與其中。

“相比而言，境內(nèi)民眾使用數(shù)字人民幣消費付款，主要基于數(shù)字人民幣的便利性，境外人士則更看中數(shù)字人民幣的個人隱私保護(hù)性?！彼嬖V記者。此外，不少人士認(rèn)為使用數(shù)字人民幣能實現(xiàn)非接觸支付，進(jìn)一步滿足冬奧會的防疫要求。

值得注意的是，民眾之所以在冬奧會期間使用數(shù)字人民幣熱情高漲，還得益于數(shù)字人民幣的使用場景極其豐富。

此前，央行營業(yè)管理部舉行2022年工作會議指出，數(shù)字人民幣冬奧會場景試點實現(xiàn)七大場景全覆蓋穩(wěn)妥推進(jìn)，落地場景約40.3萬個。

在多位數(shù)字人民幣業(yè)內(nèi)人士看來，冬奧會正成為數(shù)字人民幣普及推廣的新契機。與此同時，如何讓民眾使用數(shù)字人民幣熱情持續(xù)，儼然成為新的挑戰(zhàn)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會價值和經(jīng)濟價值，必須實現(xiàn)規(guī)?；煽繎?yīng)用。規(guī)?；那疤幔皇堑讓蛹夹g(shù)達(dá)標(biāo)，二是應(yīng)用場景普及。

“某種程度而言，場景即規(guī)模，場景越多，數(shù)字人民幣的使用規(guī)模就越大?！崩疃Y輝指出。

記者多方了解到，目前相關(guān)部門正穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣在全量測試階段的場景擴容。此前，美團線下消費全場景已開放數(shù)字人民幣支付通道，即用戶在選購生鮮、打車出行、觀看電影等場景消費付款時，均可以通過數(shù)字人民幣支付并領(lǐng)取專屬的消費補貼。

“數(shù)字人民幣用于美團餐飲外賣、買菜購物等場景，表明數(shù)字人民幣在全量測試階段成效顯著。具體而言，一是底層技術(shù)的日益完善優(yōu)化，足以滿足不同場景不同商戶的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求；二是數(shù)字人民幣開始與越來越多高頻生活消費場景形成更有效的結(jié)合，開始更大范圍地服務(wù)實體經(jīng)濟與民眾生活，助力眾多小微企業(yè)獲得新的流量入口，支持小微企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博分析說。

在一位涉足跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付機構(gòu)負(fù)責(zé)人看來，在冬奧會舉行期間，數(shù)字人民幣獲得境外人士的廣泛使用，表明數(shù)字人民幣已兼顧境外人士對個人隱私的保護(hù)要求，對未來數(shù)字人民幣在跨境電商支付領(lǐng)域使用奠定良好的基礎(chǔ)。

記者多方了解到，目前部分金融企業(yè)正與央行數(shù)字貨幣研究所等機構(gòu)開展合作，共同探索數(shù)字人民幣在跨境支付與結(jié)算方面的技術(shù)儲備與可行性分析，力爭早日實現(xiàn)數(shù)字人民幣收單系統(tǒng)在境外更多國家地區(qū)的落地。

數(shù)字人民幣為何“備受歡迎”？

由于冬奧品牌權(quán)益方面的規(guī)定，冬奧場館內(nèi)僅支持VISA和現(xiàn)金支付。對于眾多早已習(xí)慣使用微信支付與支付寶的國內(nèi)民眾而言，此項規(guī)定無疑給他們帶來一定的消費付款不便。

“所幸的是，數(shù)字人民幣恰恰有效解決攜帶現(xiàn)金或銀行卡的某些不便?！鼻笆鲋行斜本┓中腥耸扛嬖V記者。數(shù)字人民幣屬于中國央行發(fā)行的主權(quán)貨幣，可以不受上述規(guī)定限制，因此很多民眾在進(jìn)入冬奧會場館后，紛紛下載數(shù)字人民幣APP并使用數(shù)字人民幣開展各類消費付款。

記者多方了解到，為了最大限度方便民眾使用數(shù)字人民幣，相關(guān)部門在冬奧會期間持續(xù)推進(jìn)銀行受理端、商戶服務(wù)端、個人消費端的數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)全覆蓋，令數(shù)字人民幣消費場景擴展至40.3萬個，涵蓋“食、住、行、游、購、娛”等眾多生活場景。

多位北京民眾向記者透露，目前無論是交通出行、商場購物、文化旅游、還是醫(yī)療衛(wèi)生等場景，使用數(shù)字人民幣付款都變得相當(dāng)便捷高效。

記者還多方了解到，數(shù)字人民幣在支付環(huán)節(jié)的小額匿名性與高效便利性，同樣吸引不少參與冬奧會的外籍人士青睞。

“在冬奧會舉行期間，不少外籍人士都在申領(lǐng)不同樣式的數(shù)字人民幣硬錢包，嘗試使用數(shù)字人民幣付款?！鼻笆鲋行斜本┓中腥耸客嘎?。

記者了解到，為了方便外籍人士在冬奧會期間使用數(shù)字人民幣，相關(guān)部門對他們下載數(shù)字人民幣APP操作流程做了諸多優(yōu)化，比如使用蘋果手機的外籍人士，只需注冊中國地區(qū)apple id，就能通過境外手機號前往App Store搜索數(shù)字人民幣并下載安裝數(shù)字人民幣APP，快速開立數(shù)字人民幣錢包，用現(xiàn)金或銀行卡兌換數(shù)字人民幣消費；使用安卓手機的外籍人士則數(shù)字人民幣官方下載頁面下載安裝數(shù)字人民幣APP。目前，數(shù)字人民幣APP支持近百個冬奧會參賽國家和地區(qū)手機號注冊和開通錢包。

“經(jīng)過數(shù)天運營，我們發(fā)現(xiàn)很多外籍人士使用數(shù)字人民幣，一方面是出于好奇心，另一方面是他們特別青睞數(shù)字人民幣的小額支付匿名性，可以有效保護(hù)他們的個人信息隱私?！彼赋觥?/p>

在多位數(shù)字人民幣業(yè)內(nèi)人士看來，若數(shù)字人民幣面向冬奧會外籍人士取得良好使用體驗，對數(shù)字人民幣在跨境電商支付結(jié)算方面的應(yīng)用探索提供極具價值的參考依據(jù)。

“目前跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)在收款結(jié)算環(huán)節(jié)，面臨國際電匯的較高手續(xù)費與較慢資金到賬時效困擾，若數(shù)字人民幣能在跨境電商付款結(jié)算等領(lǐng)域得到普及，既能大幅提升跨境電商領(lǐng)域小微企業(yè)收款效率，還可以有效降低他們的收款成本，助力這些外貿(mào)新業(yè)態(tài)更好地發(fā)展?！币晃煌赓Q(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺負(fù)責(zé)人向記者指出。但是，由于跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)涉及的交易、結(jié)算鏈路更加復(fù)雜，海外合作銀行的數(shù)字人民幣錢包服務(wù)能力方面也千差萬別，需要相關(guān)金融機構(gòu)結(jié)合境外各國金融監(jiān)管與合規(guī)操作要求，提供更完善全面的試點方案設(shè)計能力。

“所幸的是，有了外籍人士對數(shù)字人民幣使用的良好體驗，相關(guān)業(yè)務(wù)推動將顯得更有底氣?！彼寡?。

推動數(shù)字人民幣融入日常生活

在業(yè)內(nèi)人士看來，如何延續(xù)冬奧會期間民眾的數(shù)字人民幣使用熱潮，儼然成為新的挑戰(zhàn)。

“這需要數(shù)字人民幣消費場景的持續(xù)擴容。”一位涉足數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)搭建優(yōu)化的第三方支付機構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)表示。尤其在冬奧會帶動數(shù)字人民幣APP用戶下載量與使用量持續(xù)增長的情況下，若消費場景不足，可能會影響廣大民眾的數(shù)字人民幣支付體驗與使用熱情；反之消費場景足夠廣泛，則能更有效地培養(yǎng)民眾的數(shù)字人民幣使用習(xí)慣，加快數(shù)字人民幣在日常生活消費的使用頻率與普及推廣。

記者多方了解到，年初數(shù)字人民幣上線以來，其子錢包已支持推送到美團、京東、億通行、滴滴出行、天貓超市、攜程、順豐、網(wǎng)上國網(wǎng)、愛奇藝等50多個平臺，覆蓋吃喝玩樂、衣食住行等多個場景。

“目前，能實現(xiàn)全場景開放數(shù)字人民幣使用的平臺，仍然屈指可數(shù)?！彼硎尽＞科湓?，一是全場景開放涉及的不同行業(yè)與眾多商戶，令數(shù)字人民幣交易與結(jié)算鏈路變得極其復(fù)雜；二是不同銀行的數(shù)字人民幣錢包服務(wù)能力有所差異，需要平臺提供相應(yīng)的定制化試點方案，既滿足合規(guī)操作，又能充分體驗商戶結(jié)算體驗的一致性。

美團對此做了大量的探索嘗試，率先在餐飲、外賣、生鮮零售、共享單車、美團打車、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂等200多個線下消費全場景引入數(shù)字人民幣付款，這也是數(shù)字人民幣首次實現(xiàn)本地生活服務(wù)平臺的全場景覆蓋。

一位美團負(fù)責(zé)人向記者透露，美團對此做了大量工作：一是在打通數(shù)字人民幣民生應(yīng)用場景、改善商家受理環(huán)境方面采取了大量推進(jìn)工作，并在交易記錄、賬單展現(xiàn)等環(huán)節(jié)做了諸多優(yōu)化，逐步有序開放運營，確保線下全場景開放試點的穩(wěn)健開展，二是基于央行相關(guān)部門的傘形錢包規(guī)范要求，結(jié)合銀行的數(shù)字人民幣錢包服務(wù)能力設(shè)計了試點方案，既滿足合規(guī)要求又能實現(xiàn)商家結(jié)算體驗的一致性。

這位美團相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在相關(guān)部門指導(dǎo)下，美團將繼續(xù)沿著“綠色普惠+消費場景”的發(fā)展方向，在更多業(yè)務(wù)場景進(jìn)行數(shù)字人民幣試點活動設(shè)計與探索，助力數(shù)字人民幣更好地服務(wù)實體經(jīng)濟與百姓生活。

在上述第三方支付機構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)看來，若數(shù)字人民幣場景擴容能與冬奧會場景實現(xiàn)有效“銜接”，無疑將推動數(shù)字人民幣進(jìn)一步融入民眾日常生活，加大數(shù)字人民幣在日常生活消費的普及力度與使用范疇。

央行金融市場司司長鄒瀾透露，未來央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣，將數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落腳到服務(wù)實體經(jīng)濟和百姓生活，讓更多企業(yè)、個人能感受到數(shù)字人民幣的價值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。