守正創(chuàng)新 數(shù)字化征程開(kāi)新局
百年征程波瀾壯闊,百年初心歷久彌堅(jiān)。
1948年12月1日,中國(guó)人民銀行在河北省石家莊市正式成立,第一套人民幣也隨之誕生,以此為開(kāi)端,我國(guó)逐步建立起獨(dú)立自主的貨幣體系和經(jīng)濟(jì)體系,由此掀開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)波瀾壯闊發(fā)展的帷幕。
韶光貴,不待揚(yáng)鞭自?shī)^蹄。站在建黨百年的歷史節(jié)點(diǎn)和“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年,奮力書(shū)寫(xiě)新時(shí)代篇章的序幕已然拉開(kāi)。黨的十九屆五中全會(huì)明確提出了“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制、提升金融科技水平、增強(qiáng)金融普惠性”等重點(diǎn)工作。
進(jìn)入經(jīng)濟(jì)社會(huì)新發(fā)展階段,一方面,金融企業(yè)要主動(dòng)適應(yīng)并滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)中的多元化、多層次金融需求,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境;另一方面,在數(shù)字化浪潮席卷全球大背景下,以金融科技為代表的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)正不斷涌現(xiàn),為我國(guó)構(gòu)建新發(fā)展格局提供了強(qiáng)大的動(dòng)力引擎。
今年是中國(guó)共產(chǎn)黨百年華誕,也是金融壹賬通成立的第六載。2015年公司正式創(chuàng)立、2018年走向全球、2019年登陸資本市場(chǎng)......金融壹賬通每一步跨越式前進(jìn),離不開(kāi)中國(guó)共產(chǎn)黨的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、離不開(kāi)黨領(lǐng)導(dǎo)下中國(guó)特色社會(huì)主義制度的優(yōu)越性和創(chuàng)新發(fā)展的偉大實(shí)踐。
站在新的歷史起點(diǎn),金融壹賬通在黨的領(lǐng)導(dǎo)下常懷感恩之心,永葆家國(guó)情懷,始終銘記服務(wù)社會(huì)、報(bào)效國(guó)家的初心與使命。依托平安集團(tuán)33年來(lái)在金融行業(yè)積累的豐富經(jīng)驗(yàn),我們立志以科技為利劍、與中國(guó)金融業(yè)的數(shù)字化建設(shè)同頻共振,以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的雙賦能模式推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)能加速釋放,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展做出扎實(shí)貢獻(xiàn)。
秉持創(chuàng)業(yè)初心 培育數(shù)字經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能
藍(lán)圖已繪就,奮進(jìn)正當(dāng)時(shí)。作為國(guó)家戰(zhàn)略部署的重要一環(huán),發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的宏偉藍(lán)圖擘劃而出,以數(shù)字技術(shù)和金融科技助力數(shù)字中國(guó)新未來(lái)的建設(shè)翻開(kāi)了嶄新的篇章。
百年黨史是一部波瀾壯闊的奮斗史。一百年風(fēng)雨兼程,艱苦奮斗是黨的政治本色和優(yōu)良傳統(tǒng)?;仡櫰桨踩噍d蝶變之路,就是從黨史和傳統(tǒng)中不斷汲取營(yíng)養(yǎng),每一步都堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo),永葆艱苦奮斗的拼搏作風(fēng),保持“永遠(yuǎn)在創(chuàng)業(yè)”的危機(jī)意識(shí),才有了不斷壯大的發(fā)展之路。
馬明哲董事長(zhǎng)曾對(duì)我說(shuō)過(guò),希望把平安深耕金融行業(yè)三十載的經(jīng)驗(yàn)與領(lǐng)先的技術(shù)能力提煉出來(lái)服務(wù)全社會(huì),以金融“活水”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。這既是金融壹賬通的成立初心,更是平安集團(tuán)躬身入局探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)的前瞻之舉。
一個(gè)強(qiáng)有力的組織必須靠使命驅(qū)動(dòng)。企業(yè)的使命不僅要回答它是什么做的,更重要的是為什么做,這才是企業(yè)的終極意義。自2015年誕生之初,我們提出了“科技讓金融更簡(jiǎn)單”的理念,目標(biāo)是運(yùn)用科技的力量,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、賦能金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這份初心,將成為金融壹賬通揚(yáng)帆遠(yuǎn)航的桅桿。
2018年金融壹賬通在國(guó)內(nèi)站穩(wěn)了腳跟,首次踏出國(guó)門(mén),將中國(guó)的金融科技賦能海外。我們相繼在新加坡、中國(guó)香港、印尼、馬來(lái)西亞、菲律賓等地設(shè)立子公司,開(kāi)啟了海外拓展的新征程。
短短六年內(nèi),我們從一個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)茁壯成長(zhǎng)為一家美國(guó)上市公司,擁有成熟的產(chǎn)品體系、多元的客戶基礎(chǔ)和獨(dú)特的商業(yè)模式,成功探索出“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式,并在全球多個(gè)市場(chǎng)的拓展中獲得驗(yàn)證。
創(chuàng)業(yè)維艱,行穩(wěn)致遠(yuǎn)。2021是公司新五年戰(zhàn)略的開(kāi)局之年和戰(zhàn)略升級(jí)的關(guān)鍵之年,我們將牢牢把握住金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、國(guó)產(chǎn)化升級(jí)和云端化基建發(fā)展機(jī)遇,從“跑馬圈地”邁向“高速增長(zhǎng)”的征途上銜枚疾進(jìn),在“科技賦能金融”的生態(tài)中深耕易耨。
櫛風(fēng)沐雨 勇?lián)萍紡?qiáng)國(guó)建設(shè)重任
幾個(gè)世紀(jì)以來(lái),歷次科技革命和產(chǎn)業(yè)變革無(wú)不深刻地改變著世界的發(fā)展走向、重塑?chē)?guó)際競(jìng)爭(zhēng)新格局。向世界科技強(qiáng)國(guó)進(jìn)軍,是中國(guó)這一現(xiàn)代化航船駕馭變革浪潮的時(shí)代走向,是實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo),實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的必然選擇。
當(dāng)前世界面臨百年未有之大變局、科技正在重塑全球金融版圖。“迎接數(shù)字時(shí)代、激活數(shù)據(jù)要素潛能、以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革,加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府”,在國(guó)家“十四五”規(guī)劃綱要中,“數(shù)字化”一詞出現(xiàn)頻次高達(dá)25次。
何謂數(shù)字化?平安集團(tuán)馬明哲董事長(zhǎng)對(duì)此有著獨(dú)到的定義——數(shù)字化是21世紀(jì)推動(dòng)人類社會(huì)進(jìn)步、提升生產(chǎn)力的基礎(chǔ)工程,是人類跨越式提升認(rèn)識(shí)水平和能力的革命性的進(jìn)步。在平安的第四個(gè)10年戰(zhàn)略中,全面數(shù)字化戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)則正是至關(guān)重要的工程之一。
艱難困苦,玉汝于成。作為中華民族偉大復(fù)興的必由之路,建設(shè)世界科技強(qiáng)國(guó),必須堅(jiān)定不移地走中國(guó)特色自主創(chuàng)新道路。而強(qiáng)化國(guó)家戰(zhàn)略科技力量,是引領(lǐng)我國(guó)科技全面深化改革、加快建設(shè)世界科技強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵,中國(guó)科技迎來(lái)了前所未有的重大歷史機(jī)遇。
英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·??怂乖f(shuō)過(guò):工業(yè)革命不得不等候一場(chǎng)金融革命。在萬(wàn)物互聯(lián)的第四次工業(yè)革命時(shí)代,科技作為現(xiàn)代金融體系改革創(chuàng)新的引擎和推動(dòng)器,將在數(shù)字金融加速演變的時(shí)代浪潮中賦能與重塑傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
其一,在履行社會(huì)責(zé)任方面。六年來(lái),金融壹賬通在業(yè)務(wù)賦能和科學(xué)研究上齊頭并進(jìn)、奮發(fā)圖強(qiáng)。自2017年以來(lái)公司用于科技研發(fā)投入累計(jì)已經(jīng)超過(guò)34億元,持續(xù)且雄厚的研發(fā)投入,讓我們打造了人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等行業(yè)領(lǐng)先的科技實(shí)力。
業(yè)務(wù)賦能上,我們建立了感知識(shí)別、認(rèn)知理解、流程控制和分析決策四大中臺(tái),技術(shù)能力覆蓋政府監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)領(lǐng)域,助力各個(gè)機(jī)構(gòu)快速開(kāi)發(fā)部署AI技術(shù)。學(xué)術(shù)研究上,公司全球?qū)@暾?qǐng)累計(jì)4988項(xiàng),接連斬獲微表情識(shí)別競(jìng)賽和文檔識(shí)別競(jìng)賽等共計(jì)11項(xiàng)世界冠軍,奠定了我們以堅(jiān)實(shí)科技賦能行業(yè)的實(shí)力與愿景。
其二,在履行行業(yè)責(zé)任方面。后疫情時(shí)代,我們深入一線調(diào)研了大量金融機(jī)構(gòu)線上化轉(zhuǎn)型需求后發(fā)現(xiàn),金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速、過(guò)去傳統(tǒng)的“單點(diǎn)式”解決方案已無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)“多點(diǎn)開(kāi)花”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,SaaS化升級(jí)是金融業(yè)數(shù)字化變革的必由之路。
作為中國(guó)銀行數(shù)字化整體升級(jí)的先行探索者,我們不畏“摸著石頭過(guò)河”,不懼“走彎路、闖無(wú)人區(qū)”。在整合眾多產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,金融壹賬通最終形成了“銀行、保險(xiǎn)、投資垂直領(lǐng)域橫向一體化、從SaaS到IaaS縱向全覆蓋”的16大產(chǎn)品線,為金融機(jī)構(gòu)提供“全流程、端到端”的科技賦能。
其三,在履行客戶責(zé)任方面。滿足社會(huì)發(fā)展的多樣化需求、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值是金融科技的發(fā)展要義。我們借助機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、NLP等手段重塑傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式,打造智能金融產(chǎn)品,為客戶提供智能化金融服務(wù)體驗(yàn)和科學(xué)的金融決策支撐,致力于做金融機(jī)構(gòu)的“外腦”與“智腦”,并通過(guò)金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)千千萬(wàn)萬(wàn)的個(gè)人用戶,打造有溫度的金融科技品牌。
其四,在優(yōu)化金融資源配置方面。數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展,改變了資源配置的形態(tài)、方式和效率。我們利用領(lǐng)先的科技手段,圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線,以“降本增效”方式賦能多元化的金融供給主體,拓展多樣化的金融供給渠道,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。
我們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)顯示,科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)提升金融行業(yè)服務(wù)水平、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力、優(yōu)化金融資源配置效率、滿足多元化和多層次的金融需求起到重要的推動(dòng)作用。
守正創(chuàng)新 共建數(shù)字普惠金融新生態(tài)
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2021年4月末,我國(guó)普惠小微貸款余額16.8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)32.5%;支持小微經(jīng)營(yíng)主體3627萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)28.9%。
實(shí)業(yè)根深、金融葉茂。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融人的天職。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù),我國(guó)普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)度、覆蓋面與便捷性均得以有效提升,數(shù)字普惠金融改革漸入深水區(qū)。
但不可忽視的是,普惠金融客戶觸達(dá)、首次貸款、信用不足與生態(tài)待改善等問(wèn)題依然存在,站在建黨百年的歷史節(jié)點(diǎn)上,金融壹賬通致力于推動(dòng)行業(yè)、共同探索建設(shè)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字普惠金融新生態(tài)。
長(zhǎng)期以來(lái),小微業(yè)務(wù)一直面臨著“風(fēng)險(xiǎn)不可控、運(yùn)營(yíng)成本高、難以規(guī)劃化”的三角困境,無(wú)論是IPC技術(shù)還是“熟人熟地、三品三表”,又或者是“圈鏈會(huì)”和互聯(lián)互保的模式,均無(wú)法同時(shí)解決前述三大難題。
我們認(rèn)為,伴隨著數(shù)字化浪潮席卷全球,針對(duì)中小企業(yè)“融資難、融資貴”這一世界性難題,以主體信用為主的傳統(tǒng)模式難以惠及中小企業(yè),而基于場(chǎng)景、交易構(gòu)建的數(shù)字化風(fēng)控模型則從信用體系的完整性入手,充分利用數(shù)字技術(shù)建立面向基于中小企業(yè)信用的數(shù)字金融體系,擴(kuò)大金融的服務(wù)范圍和滲透深度,提升運(yùn)轉(zhuǎn)效率和服務(wù)精準(zhǔn)度。
2020年初,在廣東省地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下,金融壹賬通提供技術(shù)支持、率先打造了廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái),平臺(tái)接入了來(lái)自34個(gè)政府機(jī)關(guān)250多項(xiàng)數(shù)據(jù),整合全省市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、海關(guān)、司法、科技、民政等數(shù)據(jù)信息,更全面準(zhǔn)確地勾勒中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像。
為幫助受疫情影響較大的企業(yè)主渡過(guò)難關(guān),我們?cè)谄脚_(tái)上開(kāi)設(shè)了“疫情防控金融服務(wù)專區(qū)”,為企業(yè)智能對(duì)接金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)融資產(chǎn)品。運(yùn)行一年半以來(lái),目前有400余家金融機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái),累計(jì)服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)超過(guò)93萬(wàn)家,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資逾450億元。
又如在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融上,過(guò)去由于質(zhì)押物不足、征信記錄少、金融需求呈現(xiàn)強(qiáng)周期性等因素,金融機(jī)構(gòu)并無(wú)強(qiáng)烈意愿為農(nóng)牧養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款。如何讓地處偏遠(yuǎn)農(nóng)村,缺少有效抵押物的農(nóng)戶獲得貸款,從而擴(kuò)大再生產(chǎn)能力,這是困擾各地地方政府和城、農(nóng)商行的難題。
針對(duì)前述痛點(diǎn),金融壹賬通通過(guò) “區(qū)塊鏈+電子憑證”技術(shù),連通供應(yīng)鏈各個(gè)參與方,構(gòu)筑真實(shí)交易背景鏈條,對(duì)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)控審核和數(shù)據(jù)管理,將核心企業(yè)強(qiáng)信用層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端,將超過(guò)七成原先無(wú)法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系,解決各級(jí)供應(yīng)商流動(dòng)資金缺口達(dá)25%以上,真正實(shí)現(xiàn)了以科技助力脫貧攻堅(jiān),將金融的溫度落到實(shí)處。
我們始終認(rèn)為,打造有溫度的金融科技,其核心在于聚焦科技賦能金融業(yè)的成效,從而進(jìn)一步提升金融產(chǎn)業(yè)鏈的資源配置效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,最終落實(shí)在推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、助力脫貧攻堅(jiān)、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值等方方面面。
結(jié)語(yǔ)
回顧來(lái)時(shí)奮斗,鑒照未來(lái)奮進(jìn)。
從一艘小小紅船發(fā)展成為領(lǐng)航中國(guó)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的巍巍巨輪,中國(guó)共產(chǎn)黨的百年歷史,是一部黨與人民心連心、同呼吸、共命運(yùn)的宏偉篇章,是一部踐行黨的初心使命的瑰麗史詩(shī)。
縱有千古,橫有八荒,前途似海,來(lái)日方長(zhǎng)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的號(hào)角吹響,在數(shù)字化征途上正值青壯年的金融壹賬通,秉承“打造全球領(lǐng)先的面向金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)”的愿景,我們立志于以科技為利劍、與中國(guó)金融業(yè)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同頻共振,賦能金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的提升,奮力譜寫(xiě)新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
科技立則民族立、科技強(qiáng)則國(guó)家強(qiáng)。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央領(lǐng)導(dǎo)下,圍繞著“十四五”時(shí)期黨和國(guó)家的戰(zhàn)略,我們始終堅(jiān)信,這是最好的時(shí)代。站在 “兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)上,金融壹賬通將永葆“闖”的精神、“干”的作風(fēng)、“拼”的精神,為建設(shè)世界科技強(qiáng)國(guó)這一宏偉目標(biāo)奮發(fā)前行。中國(guó)的科技力量將如曾經(jīng)的“Intel Inside”般走向世界、享譽(yù)經(jīng)久,在推動(dòng)全球金融業(yè)數(shù)字化變革的征程中留下濃墨重彩的中國(guó)印記。
(注:作者系金融壹賬通黨委書(shū)記、 董事長(zhǎng)兼CEO葉望春)