今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)，同樣需要用到手機(jī)，支付寶和數(shù)字人民幣有何不同。

支付寶不必多說(shuō)，但相信很多人都對(duì)數(shù)字人民幣感到陌生。到底什么是數(shù)字人民幣呢?要知道數(shù)字人民幣，我們首先就要知道什么是數(shù)字貨幣。

數(shù)字貨幣簡(jiǎn)而言之就是貨幣的數(shù)字化。近年來(lái)，我們身邊經(jīng)常聽(tīng)到很多東西“數(shù)字化”了，但數(shù)字化又是什么呢?

你手里正拿著一張打印出來(lái)的紙質(zhì)照片，但網(wǎng)絡(luò)上也有這張照片的電子版，這就是“照片的數(shù)字化”，你在街上聽(tīng)到一首歌，打開(kāi)手機(jī)搜索同樣能播放這首歌，這就是“聲音的數(shù)字化”，諸如此類(lèi)還有很多，例如你的QQ號(hào)、W信號(hào)，這些社交賬戶(hù)認(rèn)證了你的名字，成為你在網(wǎng)絡(luò)上的另一個(gè)身份，這就是你身份的數(shù)字化。

而數(shù)字貨幣也是如此，它是數(shù)字的錢(qián)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是你手中的錢(qián)不再是一張張紙，而是變成一串串?dāng)?shù)字。聽(tīng)起來(lái)和支付寶等沒(méi)有區(qū)別，但其實(shí)它們相差甚遠(yuǎn)。

數(shù)字人民幣與支付寶、W信的區(qū)別

舉個(gè)最尋常的例子，每天早上買(mǎi)面包的時(shí)候，我們使用支付寶支付，每一次掃碼都會(huì)收到來(lái)自銀行的扣款短信，所以我們看似在支付寶上付款，但其實(shí)，扣的錢(qián)都來(lái)自自己的銀行賬戶(hù)里，而本質(zhì)上，賬戶(hù)里的錢(qián)卻又是紙幣轉(zhuǎn)入的。這其中的紙幣，就是大佬們口中的M0，我們今天說(shuō)的數(shù)字人民幣也是所謂的M0。因此數(shù)字人民幣與紙鈔無(wú)本質(zhì)差別，數(shù)字人民幣也有著紙鈔有的特性。

數(shù)字人民幣也是法定貨幣

首先，數(shù)字人民幣同樣也是法定貨幣。在數(shù)字人民幣試點(diǎn)后，相關(guān)的謠言也越來(lái)越多，最廣泛流傳的謠言稱(chēng)數(shù)字人民幣不能兌換外幣，也不能購(gòu)買(mǎi)黃金。對(duì)此中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春回應(yīng)道：

數(shù)字人民幣和紙鈔、ying幣等價(jià)，紙鈔能買(mǎi)的東西，數(shù)字人民幣都能買(mǎi)，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。因?yàn)閿?shù)字人民幣和紙鈔一樣，是由人民銀行發(fā)行的法定貨幣。

日常購(gòu)物時(shí)，我們都有更習(xí)慣用的支付P臺(tái)，例如花椒就更習(xí)慣用W信支付，但有些商家僅支持支付寶支付，這時(shí)候我們也沒(méi)辦法，只能乖乖的用支付寶或者現(xiàn)金。但如果數(shù)字人民幣全國(guó)發(fā)行后，你用數(shù)字人民幣，商家卻拒收了，這時(shí)候你可以直接打電話(huà)報(bào)警，因?yàn)榉梢?guī)定，任何單位和個(gè)人不得拒收人民幣，即使這是數(shù)字人民幣。

同時(shí)，也因?yàn)閿?shù)字人民幣是法定貨幣，所以我們?cè)谶M(jìn)行提現(xiàn)的時(shí)候不需要手續(xù)費(fèi)，因?yàn)樽鳛榉ǘㄘ泿牛瑪?shù)字人民幣是非盈利性的，把數(shù)字貨幣換成現(xiàn)金，就和紙鈔換成ying幣沒(méi)什么差別。

其次，數(shù)字人民幣和現(xiàn)金支付一樣，不需要賬戶(hù)。

不需要賬戶(hù)

現(xiàn)金時(shí)代，你愿意把錢(qián)攥在手里，還是放在口袋里，錢(qián)只要是你的，就可以消費(fèi)。但W信和支付寶就不一樣了，錢(qián)是你的，但首先你要在P臺(tái)注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，再將銀行卡與賬號(hào)綁定才能消費(fèi)，這其中就多了不必要的經(jīng)轉(zhuǎn)站，我們的信息就多了一重被曝光的風(fēng)險(xiǎn)。

而數(shù)字人民幣和現(xiàn)金一樣，無(wú)需銀行賬戶(hù)，就能使用，能更大限度地保護(hù)大家的隱私。

當(dāng)然，對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)更重要的是實(shí)際使用的感受，畢竟無(wú)論是支付寶，還是數(shù)字人民幣，仍需要用到手機(jī)，所以很多人會(huì)思考：我們真的有必要去使用數(shù)字人民幣嗎?

數(shù)字人民幣的使用是必然還是噱頭?

這次的數(shù)字人民幣最大的噱頭無(wú)疑是不用聯(lián)網(wǎng)，“碰一碰”就能支付。這其中應(yīng)用到的就是雙離線(xiàn)支付。

所謂雙離線(xiàn)支付，從字面上理解就是買(mǎi)家與賣(mài)家在進(jìn)行交易的時(shí)候，無(wú)需依靠網(wǎng)絡(luò)就能支付。離線(xiàn)支付其實(shí)沒(méi)什么新鮮的，畢竟支付寶也都有離線(xiàn)支付，不同的是，他們僅支持付款方離線(xiàn)，而數(shù)字人民幣能實(shí)現(xiàn)付款方收款方均離線(xiàn)的付款。

只是數(shù)字人民幣的雙離線(xiàn)支付也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榧夹g(shù)原因，雙離線(xiàn)的支付無(wú)法第一時(shí)間驗(yàn)證每一筆交易，所以有人可能會(huì)利用其中存在的時(shí)間差作惡，因此數(shù)字人民幣的雙離線(xiàn)支付功能只能用于公交等小額支付的場(chǎng)景，以此降低風(fēng)險(xiǎn)。

但除了這個(gè)特點(diǎn)外，數(shù)字人民幣在支付的時(shí)候依舊是掃碼付款，或展示付款碼讓商戶(hù)掃描，這樣看來(lái)數(shù)字人民幣在使用體驗(yàn)上與支付寶沒(méi)什么差別。

去年，深圳市政府向當(dāng)?shù)厥忻衽砂l(fā) 5 萬(wàn)個(gè)價(jià)值 200 元的數(shù)字人民幣紅包，領(lǐng)取后市民可于限定的時(shí)間進(jìn)行消費(fèi)，目前深圳共有 3389 家商戶(hù)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，除深圳外，央行在成都、蘇州、雄安新區(qū)等幾個(gè)城市也進(jìn)行試點(diǎn)。雖然是新鮮事物，然而據(jù)商戶(hù)的反饋，大眾對(duì)于數(shù)字人民幣的熱情并不高，實(shí)踐證明，數(shù)字人民幣依舊有很大的提升空間。

因此，數(shù)字人民幣的發(fā)展雖然重中之重，但對(duì)于大眾而言，接受一個(gè)新事物還有很長(zhǎng)的一段時(shí)間。

目前數(shù)字人民幣的應(yīng)用仍不成熟，但因?yàn)?ldquo;無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”一直是我們向往的，就不免讓人擔(dān)心一旦數(shù)字人民幣發(fā)行，現(xiàn)金，甚至是支付寶會(huì)不會(huì)被淘汰。

答案是否定的。即使無(wú)現(xiàn)金社會(huì)給大部分人帶來(lái)了便利，但不可否認(rèn)，這對(duì)那些不使用手機(jī)的弱勢(shì)群體造成了不便。瑞典就是一個(gè)高度無(wú)現(xiàn)金化的國(guó)家，在瑞典只有2%的交易是用現(xiàn)金的，然而瑞典國(guó)家養(yǎng)老金領(lǐng)取者組織主席Christina Tallberg 表示，瑞典還有10%的人并沒(méi)有做好迎接數(shù)字支付的準(zhǔn)備，這樣失調(diào)的比例給他們帶來(lái)巨大的不便。因此現(xiàn)階段現(xiàn)金依舊有它存在的意義。

至于會(huì)不會(huì)對(duì)支付寶造成威脅，穆長(zhǎng)春也做出了解答：

兩者并不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，畢竟一個(gè)是錢(qián)，一個(gè)是錢(qián)包。數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可用W信支付、支付寶進(jìn)行支付，只不過(guò)“錢(qián)包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

可見(jiàn)，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)并不是來(lái)取代哪種支付手段甚至是現(xiàn)金的，它只是豐富了民眾的支付手段，如果一味地重視“數(shù)字化”而忽略了貨幣無(wú)門(mén)檻、平等使用的原則，那所謂的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)也沒(méi)有意義，各種支付手段的相輔相成才是我們現(xiàn)階段的主題。