當(dāng)前,金融機(jī)構(gòu)主要面臨的挑戰(zhàn)有三類,一類是欺詐風(fēng)險(xiǎn),其主要表現(xiàn)形式有身份偽造、惡意詐騙、商戶勾結(jié)、中介包裝等,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2016年我國(guó)因網(wǎng)絡(luò)欺詐造成的損失高達(dá)4687.2億元;

第二類是信用風(fēng)險(xiǎn),包括信用劣變、資產(chǎn)惡化而造成金融機(jī)構(gòu)不能或不能按時(shí)收回資金而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn);

第三類是多頭、逾期風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解,多頭借貸的用戶的信貸逾期風(fēng)險(xiǎn)是普通客戶的3-4倍,貸款申請(qǐng)者每多申請(qǐng)一家機(jī)構(gòu),違約的概率就上升20%。

金融的本質(zhì)是風(fēng)控,對(duì)于互金企業(yè)來(lái)說(shuō),如何借助科學(xué)技術(shù)手段,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

天創(chuàng)***上線的數(shù)據(jù)產(chǎn)品——信用探針是一款融合了用戶借貸行為與信用卡消費(fèi)行為的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。與已有的多頭產(chǎn)品不同,信用探針不僅描述了用戶在金融機(jī)構(gòu)的借貸行為表現(xiàn),同時(shí)納入了用戶信用卡的消費(fèi)使用狀況,基于這兩類數(shù)據(jù),全方位、立體化呈現(xiàn)個(gè)人的債務(wù)、信用情況,幫助機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估,提升風(fēng)控水平。

可以說(shuō),信用探針在信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中均有不俗的應(yīng)用效果,從貸前審批階段的反欺詐評(píng)估、信用評(píng)估、授信額度評(píng)估到貸中管理階段的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶管理直至貸后管理階段的貸后催收、二次營(yíng)銷等方面為金融機(jī)構(gòu)降低借貸風(fēng)險(xiǎn)提供有力支撐。

產(chǎn)品提升效果展示

基于信用探針產(chǎn)品使用GBDT、DT、邏輯回歸三種方法構(gòu)建信用評(píng)估模型,其中GBDT算法對(duì)用戶的區(qū)分效果***,同時(shí)也說(shuō)明信用探針對(duì)客戶具有較好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

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