一場(chǎng)核裂變正在金融云領(lǐng)域低調(diào)醞釀。

記者獨(dú)家獲悉，銀監(jiān)會(huì)親自掛帥督導(dǎo)，牽頭16家金融機(jī)構(gòu)旗下公司出資成立了云服務(wù)公司。這家公司異常神秘低調(diào)，已在去年9月中下旬正式注冊(cè)成立。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這家監(jiān)管“嫡系”云公司被賦予探路由銀行業(yè)自行承接重要信息系統(tǒng)批量上云的使命。

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如果說兩年前銀監(jiān)會(huì)首發(fā)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)意見(征求意見稿)，是中國(guó)金融云建設(shè)的里程碑事件;那么此次，這家名為融聯(lián)易云的公司，就是一塊銀行業(yè)共謀云計(jì)算的試驗(yàn)田。

記者得到的消息是，目前該司尚未有正式規(guī)?；瘶I(yè)務(wù)落地。但監(jiān)管嫡系的入局必然信號(hào)意義濃重，攪動(dòng)著將目前本來(lái)就充斥變數(shù)的云計(jì)算相爭(zhēng)格局。

低調(diào)崛起的嫡系

半年前(2017年9月21日)，一家金融信息服務(wù)公司在北京中關(guān)村低調(diào)成立。

這家公司股東陣營(yíng)堪稱華麗：10家銀行旗下公司(含全資控股的子/孫公司、以及關(guān)聯(lián)公司)、3家信托及旗下公司、1家財(cái)務(wù)公司旗下基金公司、2家金控集團(tuán)子公司。

股權(quán)層層穿透后，融聯(lián)易云金融信息服務(wù)(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“融聯(lián)易云”)的十六個(gè)實(shí)際控制股東，可以理解均為金融機(jī)構(gòu)，即“銀行+信托+金控集團(tuán)+財(cái)務(wù)公司”的陣容;而每個(gè)股東均認(rèn)繳出資2000萬(wàn)，持股比例均為6.25%，注冊(cè)資本共計(jì)3.2億元。

“我所得到的信息是，這個(gè)事是銀監(jiān)會(huì)信息科技監(jiān)管部牽頭搞的，還沒有大量開展業(yè)務(wù)。”一名不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

此言或許不虛，記者掌握的一個(gè)事實(shí)是，該司目前正在招兵買馬階段，招聘包括中后臺(tái)支持條線、技術(shù)運(yùn)營(yíng)、軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)管理及分析、銷售及商務(wù)等一家金融云公司應(yīng)有的標(biāo)配崗位。

在工商信息描述里，經(jīng)營(yíng)范圍除了技術(shù)開發(fā)/咨詢、限售計(jì)算機(jī)/軟件/輔助設(shè)備、投資咨詢等常規(guī)業(yè)務(wù)，有一句話特別值得注意——“數(shù)據(jù)處理(數(shù)據(jù)處理中的銀行卡中心、PUE值在1.5以上的云計(jì)算數(shù)據(jù)中心除外)”。

目前我國(guó)金融云的格局，大概是由互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)(阿里云騰訊云)、傳統(tǒng)IT服務(wù)商(IBM、惠普等)、銀行系子公司(興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)、平安金融壹賬通等)主導(dǎo)的三方爭(zhēng)奪。其中，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)以及銀行系子公司，皆是在國(guó)家高舉“去IOE”(指不再依賴以IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)和EMC存儲(chǔ)設(shè)備為代表的外資IT基礎(chǔ)體系)旗幟的前后，興起的自主硬件與技術(shù)架構(gòu)。然而比起互聯(lián)網(wǎng)巨頭的高歌猛進(jìn)，近三年才崛起的銀行系子公司一派，市場(chǎng)影響和客戶覆蓋率還暫時(shí)無(wú)法對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)系。

或許是基于核心系統(tǒng)命門自控、風(fēng)險(xiǎn)隔離和高度管空的初衷，監(jiān)管親率16家金融機(jī)構(gòu)子公司設(shè)立云服務(wù)公司。此番低調(diào)殺入，會(huì)給本身就充滿定數(shù)的市場(chǎng)帶來(lái)哪些變局，我們拭目以待。

激辯“上云率”

關(guān)注云計(jì)算領(lǐng)域的人們，一定對(duì)一句話并不陌生——“到‘十三五’末期，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%”，這句話就是出自本文開篇所述的“里程碑”事件，即銀監(jiān)會(huì)2016年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》。

這里就牽扯出一個(gè)概念——“上云率”，也叫“遷徙率”。一個(gè)有意思的現(xiàn)象是，其實(shí)業(yè)界目前對(duì)“上云率”的概念還存在不同看法，大致可以分為狹義和廣義。

狹義的看法通常更為受到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的追捧，即銀行分批次將所有的系統(tǒng)，先從不重要的再到核心的，全部部署在由互聯(lián)網(wǎng)巨頭、或者是其他派系搭建的私有云或公有云(最后的落腳點(diǎn)一定是公有云)上。

廣義的看法，則只要銀行采用了虛擬化的云技術(shù)路徑來(lái)部署系統(tǒng)就可以，甚至采用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心柱狀架構(gòu)模式也完全沒問題。

一名前銀行信息科技部、現(xiàn)金融云人士告訴記者，傳統(tǒng)的模式里，銀行眾多系統(tǒng)部署在自己的數(shù)據(jù)中心里，一套系統(tǒng)就要單獨(dú)配置一套專門的計(jì)算存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)資源。當(dāng)計(jì)算能力不夠使，銀行就只能不斷地做計(jì)算機(jī)的疊加、建集群，這就會(huì)造成一個(gè)結(jié)果，機(jī)房閑置時(shí)利用率低下，而造成了運(yùn)算資源的浪費(fèi)，運(yùn)維成本也非常高。“對(duì)這個(gè)問題我是這么看的，狹義上來(lái)看上云率是拿出去給別托管，不耗費(fèi)自身資源;廣義的是，只要我做到了計(jì)算虛擬化，我繼續(xù)用我的大型機(jī)也可以、小型機(jī)堆在一起，也是可以的。”他說。

“我們目前有兩個(gè)機(jī)房，一個(gè)機(jī)房是運(yùn)用電信的IDC機(jī)房，這也是所有銀行普遍采取的處理方式;另外一個(gè)機(jī)房是我們自建的一個(gè)機(jī)房，目前整套核心系統(tǒng)都是在自己的機(jī)房里面，沒有部署上云。非核心的部分，就是外圍的操作系統(tǒng)，我們已經(jīng)部署上云了，目前騰訊、阿里云和金山云，我們都有采用，不同的系統(tǒng)用不同的云。而關(guān)于銀監(jiān)會(huì)提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，還是在私有的環(huán)境里實(shí)現(xiàn)的，只是在技術(shù)手段上比較先進(jìn)。我覺得還是類似于機(jī)房獨(dú)立部署的方式。”一位民營(yíng)銀行行長(zhǎng)告訴記者。

互聯(lián)網(wǎng)云多承接非核心系統(tǒng)

說到這里，讓我們回歸一個(gè)基礎(chǔ)問題——我們都在說銀行的系統(tǒng)上云，那么，銀行究竟有哪些系統(tǒng)?

一名銀行信息科技高管幫記者總結(jié)了要跑起一家銀行的必備系統(tǒng)，包括服務(wù)渠道、協(xié)作網(wǎng)關(guān)、客服關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、內(nèi)部支持、管理信息、核心交易、產(chǎn)品服務(wù)、基礎(chǔ)平臺(tái)、場(chǎng)景應(yīng)用等。而這些只是監(jiān)管驗(yàn)收一家銀行是否可以開業(yè)的基本要素，事實(shí)上隨著銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)容，需要的系統(tǒng)會(huì)越來(lái)越多。

而招行信息技術(shù)部人士告訴記者，該行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要還是構(gòu)建在自身的私有云上，此前設(shè)立的招銀云創(chuàng)承擔(dān)的是招行金融科技輸出平臺(tái)的角色。

“招行的帳戶類核心系統(tǒng)正在做進(jìn)一步解耦，特別是互聯(lián)網(wǎng)屬性較強(qiáng)的II類帳戶和III類帳戶相關(guān)系統(tǒng)正在積極推進(jìn)云化進(jìn)程，有些系統(tǒng)已經(jīng)在招行的私有云上運(yùn)行。我行營(yíng)銷類、智能分析類的交互式系統(tǒng)新的開發(fā)需求已經(jīng)通過DEVOPS流程全面在云上開發(fā)、投產(chǎn)、運(yùn)行”，招行信息技術(shù)部人士說。而他告訴記者，銀行業(yè)務(wù)上云的難點(diǎn)在于如何把復(fù)雜的應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行解耦，把各種功能組件進(jìn)行微服務(wù)化改造，以便能更好的利用云基礎(chǔ)設(shè)施的彈性，并要解決好金融產(chǎn)品的安全性問題。

而他說的“安全性”，也是目前大多數(shù)銀行在系統(tǒng)遷徙至公有云的進(jìn)程中，核心賬戶系統(tǒng)遷徙緩慢的原因。

“金融云的賬戶系統(tǒng)是核心系統(tǒng)，非核心的是微信銀行、渠道營(yíng)銷平臺(tái)、部分風(fēng)控、人臉賬戶、智能客服，人臉識(shí)別，雙錄(錄音錄像)等系統(tǒng)。這些完全不涉及銀行數(shù)據(jù)的、賬戶數(shù)據(jù)的非核心系統(tǒng)，是完全可以放在我們搭建的公有云上的，監(jiān)管也是非常認(rèn)可的。我們現(xiàn)在承接了非常多智能客服、人臉識(shí)別這樣的業(yè)務(wù)，而且我們還可以做到快速響應(yīng)，定制化。目前我們超過6000多家金融機(jī)構(gòu)都有合作。” 騰訊金融云總經(jīng)理胡利明告訴記者。

而阿里金融云總經(jīng)理徐敏告訴記者，阿里云現(xiàn)在服務(wù)銀行有三種：一是銀行業(yè)務(wù)上云，但他也坦承銀行都是將邊緣應(yīng)用遷徙到阿里云上來(lái);第二種是將阿里的底層技術(shù)嵌入銀行系統(tǒng)，幫銀行重構(gòu)交互和交易系統(tǒng)，并幫其開發(fā)部署平臺(tái)，合作客戶如廣發(fā)銀行等;第三種是跟銀行合作，構(gòu)聯(lián)盟云。

從上述人士的表態(tài)，不難看出，目前銀行的核心系統(tǒng)依舊留在自身機(jī)房/數(shù)據(jù)中心，進(jìn)展最快的如招行也是自建私有云，而并沒有遷徙出體外到互聯(lián)網(wǎng)公司建立的公/私有云上?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭目前在非核心系統(tǒng)上具有優(yōu)勢(shì)，承接量日益劇增。

兩派的優(yōu)劣勢(shì)到底在哪里

關(guān)于銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比，我們截取了眾多采訪對(duì)象的分析，來(lái)自一線的觀察，或許更加精準(zhǔn)。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)系的優(yōu)勢(shì)，最突出的莫過于“快速賦能”和“定制化”。

胡利明告訴記者，在IDC機(jī)房準(zhǔn)備就緒的情況下，騰訊云僅需3-4個(gè)月就可幫助銀行開展云業(yè)務(wù)。但傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)自己建設(shè)機(jī)房至少要半年以上。此外，騰訊云專門設(shè)置給金融機(jī)構(gòu)專區(qū)有四個(gè);私有云是根據(jù)項(xiàng)目隨時(shí)調(diào)節(jié)，至少有有十個(gè)。

而騰訊最重要的利器就是海量數(shù)據(jù)。所以，騰訊云目前已經(jīng)在利用自有數(shù)據(jù)，幫助各類金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司降低反欺詐識(shí)別成本、精準(zhǔn)營(yíng)銷和投放。他舉的一個(gè)例子是，某華南股份行采納了其服務(wù)后，廣告點(diǎn)擊率提升了85%。

而銀行系云公司目前可量化和具化業(yè)務(wù)進(jìn)展的標(biāo)的，大概只有興業(yè)數(shù)金一家。而一名該司的客戶銀行人士告訴記者，他認(rèn)為興業(yè)數(shù)金的優(yōu)勢(shì)有三：

• 第一，該司背靠興業(yè)銀行此前的銀銀平臺(tái)資源，有全面的包括支付、信貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以小型的城/農(nóng)商行拿到就可以用，驗(yàn)收快、上線快、成本低;
• 第二，熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)流程與體制建設(shè)，也可以快速培訓(xùn)目標(biāo)客戶熟悉;
• 第三.相較于互聯(lián)網(wǎng)系更加熟悉監(jiān)管需求，在合規(guī)化上有優(yōu)勢(shì)。“我作為一個(gè)客戶，就是看中興業(yè)數(shù)金這幾點(diǎn)，他幫我們通過監(jiān)管驗(yàn)收特別快。但缺點(diǎn)是業(yè)務(wù)是表標(biāo)準(zhǔn)化，定制化差一點(diǎn)，我們都是買代碼然后根據(jù)自己調(diào)整 “，該人士說。

興業(yè)數(shù)金有關(guān)人士告訴記者，該司目前累計(jì)簽約超330家銀行，累計(jì)上線超200家銀行，客群覆蓋城商行、民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行。

而招行人士對(duì)此也做出了較為中立的分析：“銀行系通過技術(shù)輸出建立的云平臺(tái)服務(wù)由于其對(duì)金融業(yè)務(wù)理解相對(duì)深刻，能夠?qū)⒑芏嗄杲鹑贗T建設(shè)沉淀下來(lái)的技術(shù)、流程和管理經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合對(duì)需要上云的金融客戶做更多的業(yè)務(wù)定制，特別是借助對(duì)業(yè)務(wù)的理解能夠在特定的業(yè)務(wù)場(chǎng)景上發(fā)揮更大優(yōu)勢(shì);而互聯(lián)網(wǎng)系的云服務(wù)商如阿里和騰迅他們做金融云服務(wù)更具有互聯(lián)網(wǎng)屬性優(yōu)勢(shì)，通常可以快速將公有云的技術(shù)移植過來(lái)進(jìn)行輸出，提供更低成本的云基礎(chǔ)設(shè)施解決方案。

標(biāo)準(zhǔn)化是他們的優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，在解決某類互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景時(shí)他們的標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)輸出可以幫助客戶快速構(gòu)建起處理這類場(chǎng)景的IT系統(tǒng)，但在解決一些復(fù)雜金融交易場(chǎng)景時(shí)他們的定制化能力是一個(gè)挑戰(zhàn)。”招行信息技術(shù)部人士告訴記者。