專訪銀行系統(tǒng)開發(fā)專家周偉然：淺談銀行系統(tǒng)開發(fā)
原創(chuàng)【51CTO獨家專訪】我想大家關注銀行信息系統(tǒng)建設的話題不僅僅是因為銀行IT業(yè)有“錢”途，更重要的是因為銀行業(yè)是IT技術應用最深入***有代表性的行業(yè)之一。正是因為這個原因，銀行系統(tǒng)的開發(fā)相對而言有著更高的要求。首先，對系統(tǒng)的準確性、穩(wěn)定性、安全性、高性能的要求是不言而喻的，技術上的南郭先生在這行是很難“混”的; 其次，銀行系統(tǒng)為開發(fā)者增加了一個額外的負擔：他們必須掌握復雜的業(yè)務邏輯和聽起來云山霧罩的專業(yè)術語，越到后來技術反而不是最重要的因素了; 再次，銀行系統(tǒng)重維護，你在程序里留下的每一個BUG都會給你帶來高額的電話費用，所以想清楚再動手才是***的習慣。
（左：周偉然先生，右：51CTO記者金賀）
51CTO編輯在2011年的QCon北京會場上對周偉然進行了一次專訪。整個訪談過程按話題整理成文本記錄，大致分為銀行系統(tǒng)的介紹、銀行系統(tǒng)工作的分配還有銀行系統(tǒng)后期數據維護及國內外銀行系統(tǒng)開發(fā)的一些對比的的一些話題。
51CTO:能否簡單的介紹下銀行系統(tǒng)，相比于其他系統(tǒng)開發(fā)銀行系統(tǒng)開發(fā)的著重點在哪里?
周偉然：銀行系統(tǒng)和普通的系統(tǒng)是不相同的，首先，對系統(tǒng)的準確性、穩(wěn)定性、安全性、高性能的要求是不言而喻的，，因為銀行系統(tǒng)大多時候是24小時不間斷的為銀行用戶服務，所以系統(tǒng)的穩(wěn)定完全性是首要任務。再次，銀行系統(tǒng)重維護，你在程序里留下的每一個BUG都會給你帶來高額的電話費用，所以想清楚再動手才是***的習慣。
51CTO:你們是在開發(fā)銀行系統(tǒng)應用的過程中遇到過哪些挑戰(zhàn)或者哪些困難呢?是怎樣解決的?
周偉然：其實在我們在開發(fā)系統(tǒng)的同時遇到了很多挑戰(zhàn)和困難，我們也一直在成長著，這些年隨著人們的生活水平的提高，銀行服務逐漸走進大眾人群。所以銀行系統(tǒng)的交易量不斷的增大起來。這就對銀行系統(tǒng)的承受能力和穩(wěn)定運行的能力有著極大的考驗，我們也通過技術手段解決了這些問題。
51CTO:銀行開發(fā)需求方面是怎么協(xié)調各個部門之間的穩(wěn)定工作呢?
周偉然：銀行系統(tǒng)開發(fā)的穩(wěn)定其實不止系統(tǒng)的穩(wěn)定，其開發(fā)人員的穩(wěn)定也是很重要的，銀行的部門分工很明確，各個部門按照業(yè)務需要和市場需求各個方面穩(wěn)定的運作著。銀行項目的開發(fā)實施，總結其重點和難點，都會歸結在“協(xié)調”二字上。一個系統(tǒng)要跑起來不容易，它可能會需要核心系統(tǒng)處理賬務、需要信貸系統(tǒng)審批放款、需要SWIFT或CNAPS完成清算、需要向監(jiān)管部門報送數據、需要為網銀系統(tǒng)提供數據等等
51CTO:銀行系統(tǒng)的開發(fā) 由本銀行人員開發(fā)和其他公司開發(fā) 這兩種方式之間的差異和風險點是什么?
周偉然：在早期銀行系統(tǒng)開發(fā)都是以外包的形式的，近幾年各個銀行對于開發(fā)方法是有要求的，必須提高對系統(tǒng)開發(fā)的掌控程度，也就是說關鍵系統(tǒng)必須是銀行自己掌控開發(fā)進度和工作。
51CTO:是完全的掌控么?
周偉然：只是針對于關鍵系統(tǒng)自己掌控，其他地方還是需要別的合作伙伴來一起配合開發(fā)，銀行系統(tǒng)系統(tǒng)的開發(fā)光靠銀行本行開發(fā)是一件非常不容易的事情。
51CTO:銀行系統(tǒng)后期的維護工作能給大家簡單介紹下?對于海量數據存儲方面的處理有什么技術手段解決的呢?
周偉然：我們對于銀行系統(tǒng)的后期維護是比較看重的，會定期的對它進行維護，包括監(jiān)控系統(tǒng)的軟件和監(jiān)控系統(tǒng)的腳本，還有系統(tǒng)資源的使用狀況，我們都是有固定的維護周期分派人員去維護的。對于用戶數據方面我們也是會定期的去進行維護和垃圾數據清理的，因為銀行的數據量比較大，如果不去清理的話，系統(tǒng)的運行能力就會下降。還有做好災難備份工作，避免用戶的財產損失。銀行對于用戶的數據是非?？粗氐?。
51CTO:對于全球的開發(fā)領域，您能分析下國內現在銀行系統(tǒng)開發(fā)全球的定位是什么?或者是對比與國外的銀行系統(tǒng)開發(fā)說一下感想。
周偉然：現在全球的經濟形勢很好，技術也越來越成熟起來，我個人感覺現在國內的銀行開發(fā)和國外的銀行開發(fā)基本是在一個級別上的。有一點不同點就是國內銀行的用戶量和數據量比較大，這就考驗了國內的銀行，也是給我們的挑戰(zhàn)和動力。
銀行系統(tǒng)開發(fā)資料分享：
如果想入行，需要做哪方面的準備?
對于想入行和剛入行的網友，我想提以下幾點建議：***點建議，買一本《銀行會計學》并認真閱讀，這能讓你少走很多彎路; 第二點建議，Unix和C 是技術基礎必不可少，Sybase， Oracle， DB2是不變的主題，至少掌握一個吧，此外，***熟悉一種中間件軟件，幾乎所有昂貴的中間件軟件都能在銀行找到; 第三點建議，銀行項目對于文檔的要求是最為嚴格的，所以請練練打字，多寫點東西。
有一些搞電信行業(yè)開發(fā)的網友關心轉行到銀行開發(fā)的問題，我原來也在電信系統(tǒng)工作過，個人認為電信行業(yè)的系統(tǒng)主要要求在于性能方面，因此偏重于高效率代碼的編寫。一般而言這方面的網友在技術上應該不成問題。對于這些網友，我還是奉獻我的***點建議，一般經過半年到一年時間的學習，就可能勝任部分銀行系統(tǒng)的開發(fā)了。
國內銀行項目的組織模式?
目前國內銀行項目一般由業(yè)務部門人員、科技部門人員、開發(fā)公司組成項目組。從制度上來講是業(yè)務部門向科技部門提出需求，科技部門組織開發(fā)公司人員完成項目。實際一般會形成一個“三足鼎立”的情形：業(yè)務人員向公司人員提業(yè)務需求，公司人員向科技人員要求軟硬件資源，科技人員又常催促業(yè)務人員進行測試。在這種情況下特別需要注意兩件事，一是需要確定好聯系人(最理想的情況是對方只有一個聯系人)，二是關鍵決策必須形成書面文檔并簽字確認。
現在國內搞銀行系統(tǒng)開發(fā)有哪些公司?
現在國內銀行業(yè)的IT公司很多，大家在網上都可以搜索到，但是都還沒有形成象國外公司那樣的品牌效應。網友想進入這個行業(yè)可能抱的目的不一樣，希望接觸國外先進理念的可以外企可以考慮IBM，TATA之類的公司，想快速提高能力的可以到神州數碼、宇信易誠、東南融通等規(guī)模稍大的本土公司。另外還有一些有特色的專業(yè)公司可以選擇，我就不多說了，有做廣告的嫌疑。
銀行一般需要開發(fā)一些什么系統(tǒng)?
銀行的系統(tǒng)從性質上一般可以分為業(yè)務系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)兩大類。業(yè)務系統(tǒng)是操作型系統(tǒng)，主要是實現業(yè)務操作的電子化。管理信息系統(tǒng)則是分析型的系統(tǒng)，偏重于在數據倉庫的基礎上提供決策支持信息。而銀行業(yè)務一般又分為核心業(yè)務和中間業(yè)務，因此目前有很多銀行都形成了核心業(yè)務系統(tǒng)、中間業(yè)務平臺、數據倉庫三大系統(tǒng)的情況。其它一些主流系統(tǒng)包括現代支付系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、國際結算系統(tǒng)、資金運營管理系統(tǒng)基本上都需要這三個系統(tǒng)的支持才能運行。
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