如果說時間是一條河流，人類在時光長河中發(fā)展出璀璨的文明。

那么從古到今支付方式的變遷，就是一條小船從上游到下游的“漂流”記。

從有形貝殼，到無形數(shù)據(jù)，各有特色，不斷發(fā)展，從小船變成航母，在文明中發(fā)揮越來越重要的作用。

傳統(tǒng)支付

貝殼、金屬錢幣、金銀、紙幣，作為傳統(tǒng)的支付方式，都是以實物為載體。

一手交錢一手交貨，簡單直接但攜帶不便、易丟失、難找零。

為了提高支付效率，銀行票據(jù)（支票、匯票）和銀行卡（磁條卡、芯片卡）登場。

通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行信用擔(dān)保和資金劃轉(zhuǎn)，流程相對復(fù)雜（想想填支票、輸密碼、簽名）、需要依賴銀行網(wǎng)絡(luò)和POS機(jī)、卡片本身也可能被盜刷。

數(shù)字支付

進(jìn)入數(shù)字時代，支付方式迎來了翻天覆地的革命！

數(shù)字支付閃亮登場——它是指通過電子設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)移 。

這場革命的核心驅(qū)動力是通信技術(shù)（互聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡(luò)）和信息技術(shù)（加密、數(shù)據(jù)處理）的飛躍。

在支付方式的江湖里，百家爭鳴，門派眾多。

讓我們看看現(xiàn)在江湖上流行的幾大門派：

“掃一掃”派 (二維碼支付)

• 技術(shù)特點： 利用手機(jī)攝像頭掃描或生成二維碼（一種用黑白方塊圖案編碼信息的矩陣條形碼）。二維碼里“藏”著重要的信息：收款方或支付鏈接。

a.當(dāng)你“掃”商家時（掃碼支付），手機(jī)APP會解析二維碼信息，連接支付平臺完成扣款；

b.當(dāng)商家“掃”你（條碼支付/付款碼），則是商家設(shè)備讀取你手機(jī)APP生成的動態(tài)付款碼信息，向支付平臺發(fā)起收款請求。

• 場景： 路邊的溜達(dá)串、公園的自動售貨機(jī)、隨處可見的水果店、人潮擁擠的超市、……幾乎覆蓋所有線下小額高頻場景！
• 通信細(xì)節(jié)： 整個過程依賴移動互聯(lián)網(wǎng)（4G/5G/WiFi）進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，核心是信息編碼（二維碼） 、 APP與支付平臺服務(wù)器之間的安全通信。

“點一點”派 (在線支付/APP支付)

• 技術(shù)特點： 在電腦或手機(jī)瀏覽器/APP里購物結(jié)賬時，點擊“支付”按鈕，通常會跳轉(zhuǎn)到支付平臺（如支付寶、微信支付）的安全頁面，或直接喚醒手機(jī)里的支付APP完成驗證（密碼/指紋/人臉）。
• 場景： 網(wǎng)購買買買、訂外賣、充話費、買機(jī)票……足不出戶，買遍全球。
• 通信細(xì)節(jié)： 通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息交互，關(guān)鍵在于網(wǎng)頁/APP接口(API) 的調(diào)用和安全加密傳輸協(xié)議（如HTTPS） 保障數(shù)據(jù)不被竊聽篡改。

“碰一碰”派 (NFC支付)

• 技術(shù)特點： 利用手機(jī)或智能手表等設(shè)備的NFC（近場通信） 功能。支付時，只需將設(shè)備靠近支持NFC的POS機(jī)，“滴”的一聲，就完成支付！它模擬了實體銀行卡的“非接”刷卡，但更安全（通常需配合指紋/面容驗證）。
• 場景： 公交地鐵、快餐店、連鎖超市——追求極致速度和便捷的地方。
• 通信細(xì)節(jié)： NFC 是一種短距離（幾厘米內(nèi)）、高頻率的無線通信技術(shù)，數(shù)據(jù)傳輸快且功耗低。支付信息在極短距離內(nèi)實現(xiàn)加密交互，安全性高。

“數(shù)字錢包”派 (電子錢包/數(shù)字貨幣)

• 技術(shù)特點： “錢包”從實物變成了手機(jī)里的APP（如支付寶余額、微信零錢）。更進(jìn)一步，數(shù)字貨幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有法償性。比特幣等加密貨幣則基于區(qū)塊鏈技術(shù)，特點是去中心化、點對點交易。
• 場景： 電子錢包用于各種綁定支付；數(shù)字貨幣正逐步試點；加密貨幣多用于特定場景或投資。
• 通信細(xì)節(jié)： 電子錢包依賴互聯(lián)網(wǎng)/移動網(wǎng)絡(luò)；數(shù)字貨幣交易可能結(jié)合NFC或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)；加密貨幣交易則依賴點對點(P2P)網(wǎng)絡(luò)和區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)進(jìn)行驗證和記錄，無需傳統(tǒng)銀行中介。

這些門派占據(jù)了支付江湖的主導(dǎo)地位，帶來了便捷高效（隨時隨地）、安全（加密技術(shù)、風(fēng)險監(jiān)控）、低成本（減少現(xiàn)金印制流通成本）、促進(jìn)普惠金融（讓更多人享受金融服務(wù)）等巨大優(yōu)勢。

未來支付

科技的腳步永不停歇，未來的支付可能更科幻！

生物識別支付的深化

• 技術(shù)特點： 從指紋、人臉識別，進(jìn)化到更精準(zhǔn)、更無感的靜脈識別、聲紋識別、甚至腦波識別？支付可能真的變成“刷臉就走”或“動動念頭”。
• 展望： 極致便捷，但安全與隱私保護(hù)將是巨大挑戰(zhàn)，需要更強大的生物特征加密和防偽技術(shù)。

圖片

萬物互聯(lián)支付 (IoP - Internet of Payments)

• 技術(shù)特點： 家里的智能冰箱發(fā)現(xiàn)牛奶喝完了，自動下單并完成支付；你的智能汽車在充電樁充完電，自動扣費；可穿戴設(shè)備（手表、手環(huán)、甚至衣服）成為無縫支付終端。
• 展望： 支付行為融入生活場景，變得無感化、自動化。這高度依賴物聯(lián)網(wǎng)(IoT)技術(shù)的成熟、設(shè)備間的安全通信協(xié)議以及強大的后臺支付處理能力。

時光河流靜靜地流淌，永不停息，永遠(yuǎn)向前。

智慧的人類，在支付技術(shù)上不斷創(chuàng)新，也許會超出我們的想象，很值得期待。