物聯(lián)網(wǎng)通過更好的數(shù)據(jù)、更快的索賠和簡化的申請程序來顛覆商業(yè)保險。它還可能涵蓋無法發(fā)現(xiàn)的內(nèi)容。

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盡管當前各界為流程現(xiàn)代化和數(shù)字化做出了努力，但大多數(shù)商業(yè)保險行業(yè)仍然還沉浸在傳統(tǒng)之中，企業(yè)主依靠他們的經(jīng)紀人通過從一家保險商轉移到另一家保險商來為他們找到最好的保險。

他們通常與經(jīng)紀人的私人關系給了他們一種安全感和個性化的感覺，因此他們不會質(zhì)疑購買保險的過程可能會持續(xù)數(shù)周的事實。對于某些“傳統(tǒng)”行業(yè)的企業(yè)主來說尤其如此，例如房地產(chǎn)、法律和會計。

與此同時，不斷發(fā)展的科技行業(yè)不斷將年輕企業(yè)引入這個模式，所有這些企業(yè)都希望徹底改變他們的未來行業(yè)。對于這些年輕的公司來說，傳統(tǒng)模式下購買商業(yè)保險的漫長而艱巨的過程沒有意義。

這不僅僅是初創(chuàng)公司。許多來自各行各業(yè)的年輕公司都在尋找一種更直接的方式來獲得保險。這為物聯(lián)網(wǎng) (IoT) 以及整個報價和采購流程的數(shù)字化打開了大門。

物聯(lián)網(wǎng)是一個籠統(tǒng)的術語，指的是全球數(shù)十億個通過互聯(lián)網(wǎng)連接的物理設備。因此，他們可以自由快速地收集和共享數(shù)據(jù)。

物聯(lián)網(wǎng)提供了對所有連接設備的大量數(shù)據(jù)的訪問。它努力為傳統(tǒng)商業(yè)保險行業(yè)引入變革，事實證明，傳統(tǒng)商業(yè)保險行業(yè)接受變革的速度比個人險種保險行業(yè)慢。

接下來，讓我們談談物聯(lián)網(wǎng)給商業(yè)保險公司帶來的一些潛在優(yōu)勢和劣勢，以及這對保險公司及其客戶意味著什么。

物聯(lián)網(wǎng)在商業(yè)保險線路中的優(yōu)勢

隨著整個世界變得越來越數(shù)字化和在線優(yōu)先，在線商業(yè)保險申請成為現(xiàn)實只是時間問題。物聯(lián)網(wǎng)幫助保險公司構建這些應用程序，但它也有助于為企業(yè)構建更好的保險產(chǎn)品。買家在購買保險單時可以輕松地從其連接的設備中尋找必要的保險。通過數(shù)字化流程提出索賠也更容易，這意味著被保險人的挫敗感要少得多。

以下是物聯(lián)網(wǎng)給商業(yè)保險帶來的一些好處：

更好的評級模型和準確性

保險業(yè)一直嚴重依賴數(shù)據(jù)來評估風險和確定評級模型。傳統(tǒng)上，保險公司會從保單管理和計費系統(tǒng)收集信息，并基于該信息構建模型。他們將創(chuàng)建廣泛的風險組并為每個組分配保費。有時，這意味著某些公司的費率過高。

保險公司會考慮利率調(diào)整的可能性。但是，這都需要額外的數(shù)據(jù)和更詳細的計算，這將進一步減慢進程。

隨著物聯(lián)網(wǎng)確保信息的不斷涌入，這種做法發(fā)生了重大變化?，F(xiàn)在，承銷商可以提供更加個性化的風險評估和更加公平的保費。由于每個企業(yè)都有其獨特的風險狀況，承銷商有權訪問所有必要的數(shù)據(jù)是有意義的。這種訪問將使他們能夠設計量身定制的政策，以確保每個客戶根據(jù)他們的特定風險獲得正確的保險。

通過更加個性化的方法，公司能夠獲得更好的覆蓋范圍。他們還節(jié)省了資金，因為流程效率和速度都提高了，從而提高了客戶滿意度。

簡化的采購和索賠流程

傳統(tǒng)上，購買保險的過程需要閱讀幾十頁，用復雜的白話文描述保險范圍，其中散布著大多數(shù)外行不懂的術語。

任何更改都意味著從經(jīng)紀人到承運人再到客戶之間來回切換。在當今快節(jié)奏的商業(yè)環(huán)境中，當技術使他們能夠在線填寫申請并在幾分鐘內(nèi)獲得報價時，公司不想在購買保險的過程中浪費數(shù)周時間。

物聯(lián)網(wǎng)允許不斷交換和收集信息，這對于提供最佳客戶體驗至關重要?；ヂ?lián)系統(tǒng)應消除不必要的數(shù)據(jù)集群，并幫助人們做出更明智的決策。

然而，讓人們對傳統(tǒng)保險感到特別沮喪的是理賠流程。通過數(shù)字平臺在線管理政策以及提交和跟蹤索賠是物聯(lián)網(wǎng)支持的。

新興產(chǎn)業(yè)更好的保險選擇

例如，某些企業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前很難找到一家保險公司來承保它們。這些行業(yè)仍在發(fā)展中。他們的格局不斷變化，這使得傳統(tǒng)保險公司很難跟蹤他們面臨的法規(guī)和風險。

快速的數(shù)據(jù)收集有助于運營商為新興產(chǎn)業(yè)設計政策。保險公司無需等待數(shù)年來收集足夠的信息來為這些公司制定費率，而是可以像任何其他客戶一樣對其進行報價。物聯(lián)網(wǎng)使他們能夠跟上與這些行業(yè)同義的協(xié)議和法規(guī)的快速變化。

保險業(yè)物聯(lián)網(wǎng)可能存在的問題

物聯(lián)網(wǎng)給保險業(yè)帶來的好處是無可爭議的。然而，這種快速的數(shù)字化不可避免地會出現(xiàn)一些問題。

數(shù)據(jù)管理和所有權

保險一直以數(shù)據(jù)為基礎，但物聯(lián)網(wǎng)將其提升到一個全新的水平。保險公司現(xiàn)在面臨著創(chuàng)建數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)以支持其運營的挑戰(zhàn)。這意味著采購足夠的空間來存儲千兆字節(jié)甚至 TB 的數(shù)據(jù)。

當然，僅僅存儲數(shù)據(jù)是不夠的。為了充分利用數(shù)據(jù)的潛力，保險公司需要弄清楚如何有效地分析和處理數(shù)據(jù)。

還有數(shù)據(jù)所有權的問題。收集的數(shù)據(jù)是屬于保險公司、他們的客戶還是雙方的，并不總是完全清楚。雙方之間的合同應明確規(guī)定誰擁有信息以及誰對哪些信息負責。

數(shù)據(jù)隱私和安全

在保險公司開始處理這些信息之前，客戶必須了解并同意他們的業(yè)務和個人信息是如何收集和使用的。雙方應了解其影響，并就如何最好地處理所有機密數(shù)據(jù)達成一致。

無論收集的信息歸誰所有，保險公司都有責任保護客戶數(shù)據(jù)免受可能導致數(shù)據(jù)泄露的任何類型的網(wǎng)絡攻擊。

網(wǎng)絡犯罪的發(fā)生率持續(xù)增長，這使得網(wǎng)絡安全比以往任何時候都更加重要。為了利用物聯(lián)網(wǎng)，保險業(yè)需要對數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)和流程進行大量投資。

建立信任

整個物聯(lián)網(wǎng)概念還比較新，自然會讓人有所保留。如前所述，保險業(yè)傳統(tǒng)上是基于關系的。客戶對其經(jīng)紀人的信任是他們選擇與他們購買和更新保單的主要原因之一。所有這一切都意味著，僅該行業(yè)就很難接受將改變需要改變和改進的商業(yè)模式的技術。

然而，保險科技公司的出現(xiàn)帶來了競爭和傳統(tǒng)經(jīng)紀商的新選擇。這意味著傳統(tǒng)經(jīng)紀商需要找到調(diào)整和保持競爭力的方法，特別是如果他們想吸引和留住年輕公司作為客戶的話。

盡管經(jīng)常針對更精通技術的公司，保險科技公司仍然需要確保他們的客戶能夠完全信任新興技術。他們還必須嘗試為希望在必要時擁有值得信賴的顧問的公司復制“人性化”和個性化的方法。

關鍵點

物聯(lián)網(wǎng)技術不可避免地會進入傳統(tǒng)行業(yè)并改變它們。

商業(yè)保險行業(yè)還沒有?？蛻舨粦谕谫徺I已經(jīng)經(jīng)歷了全面數(shù)字化革命的個人線路保險時獲得的那種購買體驗。

盡管如此，保險公司仍有責任確保他們繼續(xù)利用數(shù)據(jù)的力量來提供卓越的客戶服務，希望有朝一日購買商業(yè)線路與購買個人線路一樣簡單、快速且值得信賴。

經(jīng)紀商和運營商越早適應數(shù)字優(yōu)先的商業(yè)模式，就越容易跟上物聯(lián)網(wǎng)推動和推動的技術發(fā)展步伐。